Cómo calcular su relación de préstamo a valor

Pocas frases del mundo real son más confusas que las que se encuentran en la terminología de las hipotecas. Sin embargo, se beneficiará de aprender la jerga y los conceptos asociados con la financiación de una casa. Entre los más importantes de estos términos se encuentra "préstamo a valor", una proporción que representa la relación entre la cantidad que usted debe por una vivienda y el valor de la vivienda. Los prestamistas se preocupan por el LTV de su hogar porque indica la equidad en su hogar y su riesgo de incumplimiento. Al igual que los prestamistas hipotecarios, puede calcular el LTV utilizando un monto de préstamo proyectado y el valor de mercado actual de una casa.

Un simple cálculo produce el LTV.credit de su hogar: Bet_Noire / iStock / Getty Images

Cálculo de la porción de préstamo de LTV

El aspecto de "préstamo" de la relación LTV se refiere a un solo préstamo hipotecario. Es la cantidad que pide prestada para cubrir el precio de la casa, menos cualquier pago inicial que contribuya al comprar una casa. Al refinanciar, es el monto que planea pedir prestado para pagar una hipoteca actual y cubrir sus costos de cierre, si corresponde. Por ejemplo, si comprara una casa de $ 200,000 con un pago inicial del 20 por ciento, la cantidad de su préstamo sería la diferencia entre $ 200,000 y $ 40,000. Calculas el pago inicial utilizando esta ecuación: $ 200,000 0.2. La ecuación completa es: $ 200,000 - ($ 200,000 0.2) y resulta en un monto de préstamo de $ 160,000.

Calcular el valor de la vivienda

Averiguar el valor de mercado actual de una casa requiere que calcule un valor basado en las ventas de casas comparables. Sin embargo, los prestamistas generalmente confían en los informes de evaluación profesional para determinar el valor. Solo ciertas transacciones de refinanciamiento, conocidas como refinanciaciones simplificadas, no requieren una tasación de la vivienda. De lo contrario, un tasador independiente de terceros evalúa la condición interior y exterior de la casa y sus características, la compara con casas similares y da una opinión de valor. Este valor actúa como el punto de comparación para la relación LTV.

Monto del préstamo dividido por valor

Divida el saldo del préstamo necesario para su compra o refinanciamiento por el valor estimado o estimado de la vivienda. Por ejemplo, la ecuación para una compra de una casa de $ 200,000 con un pago inicial del 20 por ciento es: $ 160,000 / $ 200,000. La relación de préstamo a valor es 0.8, o 80 por ciento LTV. En una compra, también puede restar el porcentaje del anticipo del 100 por ciento para obtener el LTV.

Préstamo a valor combinado

Al calcular el préstamo a valor para varias hipotecas en una casa, tiene un préstamo a valor combinado, o CLTV. Sume los montos del préstamo para todas las primeras hipotecas y segundas hipotecas, incluidas las líneas de crédito hipotecario y los préstamos con garantía hipotecaria. Luego, divida el total de todos los préstamos por el valor de la vivienda para obtener el CLTV.