Tabla de contenido:
- 1. La refinanciación cuesta dinero
- 2. Perderás el acceso a los beneficios.
- 3. Su cosignatario podría quedar en una mala posición.
- 4. Probablemente no vas a obtener la tasa de interés anunciada
- 5. La refinanciación no es la única forma de ahorrar dinero en sus préstamos
¿Ha visto todos esos anuncios televisivos de prime time sobre cómo reducir su deuda de préstamos estudiantiles? Prometen ayudarlo con sus préstamos estudiantiles con una solución fácil: simplemente refinancie a una tasa más baja y encuentre su camino a la libertad de la deuda más rápido que nunca.
Tan bueno como suena, podría ser demasiado bueno para ser verdad. Refinanciar no es tan simple como agitar una varita mágica y bajar su tasa de interés.
Es un proceso más complicado sin garantía de que ahorrará dinero o pague sus préstamos más rápido, y podría estar renunciando mucho cuando haga una refinanciación.
Si está pensando en refinanciar sus préstamos estudiantiles, presione el botón de pausa hasta que lea esto y comprenda las 5 razones más importantes por las que no debería hacerlo.
1. La refinanciación cuesta dinero
Cuando refinancia, generas un nuevo préstamo. Eso significa pagarlo a través de cosas como las tasas de originación y otros gastos.
Antes de refinanciar, solicite a un prestamista la estimación de todos los cargos que debe pagar para pasar por el proceso. Luego compárelo, junto con los términos y el pago mensual del nuevo préstamo, con lo que cree que podría ahorrar a través de una tasa de interés más baja para asegurarse de que no está pagando más o simplemente de punto de equilibrio.
2. Perderás el acceso a los beneficios.
Si bien puede refinanciar sus préstamos federales para estudiantes, tiene que cambiarlos a préstamos privados cuando lo haga. Eso significa que pierde el acceso a todos los beneficios y protecciones que recibe al ser un prestatario federal de préstamos estudiantiles, que incluye:
- Posibilidad de inscribirse en planes de pago federales.
- Elegibilidad para programas como el servicio público perdón de préstamos
- Tolerancia y aplazamiento
- Descarga a su muerte o incapacidad permanente
3. Su cosignatario podría quedar en una mala posición.
Si refinancia y tenía un cosignatario en sus préstamos originales, debe Pregunte al nuevo prestamista si ofrece un formulario de liberación de cosignatario. Sin esa forma, su deuda se vierte con su cosignatario si algo le sucede, y tienen que pagar el saldo completo de inmediato.
Pregunte acerca de los formularios de liberación de cosignatario antes de refinanciar. Si un prestamista no ofrece la opción de liberar a su cosignatario de la obligación de pagar su deuda si tuviera que morir, considere trabajar con una compañía diferente.
4. Probablemente no vas a obtener la tasa de interés anunciada
La tasa de interés que anuncian las compañías que refinancian préstamos estudiantiles es probablemente no La tasa de interés que te ofrecerán. El puntaje crediticio promedio en los Estados Unidos es de solo 695. Eso se ubica en la mitad del rango promedio. Es probable que necesite un puntaje en el rango de muy bueno a excelente, o un puntaje entre 700 y 800 para obtener la mejor tarifa anunciada.
Obtenga su propia cotización de un prestamista para determinar para qué tasa de interés realmente puede calificar. Puede que no sea lo suficientemente bajo como para justificar la refinanciación de sus préstamos.
5. La refinanciación no es la única forma de ahorrar dinero en sus préstamos
La mayoría de la gente quiere refinanciar la tasa de interés más baja. Eso les permitirá pagar su deuda por menos dinero del que tendrían que pagar con una tasa más alta.
¡Pero no necesita refinanciar para ahorrar dinero en intereses! Puede hacer más que los pagos mínimos o realizar pagos múltiples durante el mes para pagar sus préstamos más rápido (sin perder las protecciones y los beneficios originales que vienen con ellos).
Cuanto más rápido pueda pagar sus préstamos, menos dinero le costarán en intereses.