Tabla de contenido:
- Obtenga su crédito en orden
- Los alquileres requieren más equidad
- Prepárate para pagar más
- Mostrar reservas suficientes
- Pese los términos de refinanciación
Refinanciar un alquiler puede resultar en una tasa de interés más baja y un mejor pago de la hipoteca, lo que puede equivaler a más ganancias de alquiler. Puede refinanciar con su prestamista hipotecario actual o con una compañía diferente; De cualquier manera, todos tienen pautas estrictas. Los prestamistas saben que es más probable que deje de hacer pagos en una propiedad de alquiler que en su casa principal si se enfrenta a tiempos difíciles. Debido al mayor riesgo asociado con las refinanciaciones de alquiler, los prestamistas requieren puntajes de crédito más altos, más capital, tasas de interés más altas y más reservas de efectivo.
Obtenga su crédito en orden
Los mejores términos de refinanciamiento van a los prestatarios con puntaje de crédito preferencial, generalmente 720 y más. Por lo general, necesita una puntuación de 660 o más para refinanciar una casa de alquiler, y debe tener un buen historial de crédito por lo menos durante el año anterior, lo que significa que no hay pagos atrasados. Si su prestamista aprueba su préstamo a pesar de uno o dos pagos atrasados, es posible que deba escribir una carta explicando el motivo de su pago atrasado. La carta ayuda al prestamista a decidir si el retraso en el pago fue un error en una sola vez o si puede correr el riesgo de perder pagos futuros.
Los alquileres requieren más equidad
Su propiedad de alquiler debe tener suficiente equidad. La equidad es la diferencia entre el valor de la vivienda y el endeudamiento de la hipoteca actual y cualquier gravamen. Si existe un gravamen fiscal o un gravamen de sentencia contra el título del alquiler, debe pagar esto para refinanciar, lo que puede reducir su patrimonio. Necesita un 25 por ciento a 40 por ciento de capital para calificar para un refinanciamiento convencional. El número de unidades de alquiler y su puntaje de crédito afectan el patrimonio mínimo requerido. Su prestamista ordenará una tasación de la vivienda para determinar el valor de su vivienda y verificar la equidad suficiente.
Prepárate para pagar más
Espere pagar una tasa de interés más alta en una refinanciación de alquiler. Para reducir su tasa de interés, su prestamista cobra puntos. Usted paga puntos por adelantado al momento del cierre y funcionan como intereses prepagos, lo que reduce su tasa a largo plazo. Puede aceptar la tarifa más alta, pagar puntos por una tarifa con descuento o negociar una combinación de las dos. Debe determinar si tiene sentido pagar por adelantado una tasa de interés más baja al estimar cuánto tiempo planea conservar la vivienda y si el valor de los ahorros a largo plazo supera el gasto inicial.
Mostrar reservas suficientes
Los prestamistas tratan de asegurarse de tener suficiente dinero a la mano para pagar la nueva hipoteca si sus inquilinos no pagan el alquiler o si tiene costos inesperados. Requieren que tenga el equivalente de aproximadamente seis pagos mensuales de hipoteca en una cuenta que puede aprovechar fácilmente. Además de la documentación de su reserva de seis meses, es posible que tenga que mostrar al prestamista que sus inquilinos actuales han pagado el alquiler a tiempo durante los últimos dos años mediante cheques cancelados o estados de cuenta bancarios.
Pese los términos de refinanciación
Los prestamistas generalmente ofrecen dos tipos de refinanciamiento en propiedades de alquiler: retiro y no retiro. Una refinanciación en efectivo produce ganancias al cierre, que puede gastar como quiera. Los préstamos sin retiro de efectivo le permiten obtener un nuevo préstamo con nuevos términos, pero una cantidad mínima de dinero al momento del cierre, como $ 500. Los refinanciamientos de retiro de fondos tienen los lineamientos más estrictos, dan como resultado un mayor saldo de préstamos y términos menos favorables.