¿Cómo emiten los bancos las tarjetas de crédito?

Los bancos emiten tarjetas de crédito a millones de consumidores cada año. Muchos estadounidenses tienen varias tarjetas de crédito, generalmente una combinación de tarjetas bancarias y tarjetas de cargo de mercadería. Pocos consumidores estadounidenses pueden caminar por un centro comercial o abrir sus buzones sin ver las solicitudes de tarjetas de crédito. Las bases de datos de las oficinas de crédito centralizadas facilitan a los prestamistas revisar los historiales de crédito de los posibles titulares de tarjetas. Los bancos pueden incluso comprar la información de contacto de los consumidores que se ajustan a los perfiles de crédito generalizados. Esos prospectos reciben ofertas "pre-aprobadas" diseñadas para atraer negocios y saldos de los competidores.

¿Cómo emiten los bancos las tarjetas de crédito?

Los bancos emiten tarjetas de crédito a consumidores responsables

Antes de que los bancos emitan tarjetas de crédito, analizan el riesgo de otorgar crédito a un posible titular de tarjeta. Los puntajes de crédito, el historial de empleo y el nivel de educación tienden a desempeñar un papel importante en el perfil del cliente de un banco. Los solicitantes que no se ajustan al perfil estándar para los titulares de tarjetas de crédito a menudo pueden calificar para tarjetas de crédito "subprime" con tasas de interés y tarifas de servicio más altas. Una vez que un banco aprueba la cuenta de un cliente, puede iniciar el proceso de cumplimiento de una nueva tarjeta de crédito.

Cómo los bancos fabrican y emiten tarjetas de crédito

Los bancos emiten tarjetas de crédito utilizando materiales y tecnología diseñados para evitar el robo y evitar la falsificación. Las empresas de fabricación especializadas hacen serigrafía de logotipos de bancos en tarjetas de plástico duraderas y de alta calidad. Las bandas magnéticas y los hologramas se pueden estampar en el plástico antes de imprimir los detalles del cliente en las tarjetas. El estampado en relieve y la laminación proporcionan características adicionales de calidad y seguridad para los clientes y comerciantes. Aunque algunos bancos emiten tarjetas de crédito sin texto elevado, la mayoría de los consumidores prefieren las características de seguridad del estampado tradicional. Algunas tarjetas de crédito ahora incluyen etiquetas RFID que permiten a los clientes "agitar" tarjetas en dispositivos de pago.

Una vez que se ha impreso y grabado en relieve una tarjeta, la oficina de servicios de un banco envía la tarjeta inactiva a la dirección postal confirmada de un cliente. A su llegada, el cliente puede marcar un número de teléfono especial o iniciar sesión en un sitio web seguro para activar su tarjeta. Al hacer preguntas personales del perfil de un cliente, los bancos pueden impedir que los ladrones de correo accedan a las cuentas de los clientes. En respuesta a las amenazas de robo de identidad elevadas, muchos bancos permiten a los clientes establecer sus propias preguntas de seguridad y contraseñas de emergencia, en caso de que la información personal básica se vea comprometida.

Mantenimiento de cuentas y reemisión de tarjetas de crédito

Los bancos emiten tarjetas de crédito a través de las principales agencias emisoras como Visa, Mastercard, American Express y Discover. Ocasionalmente, un banco puede ajustar sus sociedades y reemitir tarjetas con nuevos números de cuenta y el logotipo de un nuevo socio certificador. Del mismo modo, los bancos pueden emitir nuevas tarjetas a los clientes que califican para privilegios de cuenta mejorados. En ambas situaciones, los sistemas contables emiten nuevas tarjetas de crédito a los clientes, junto con instrucciones para la transición a una nueva tarjeta.

Una vez que los bancos emiten tarjetas de crédito, esperan que los consumidores administren sus cuentas de manera adecuada y que realicen los pagos a tiempo. Pasar por encima del límite de crédito o faltar a un pago puede generar sanciones, incluidas las tasas de interés elevadas y las tarifas de servicio únicas. Abusar repetidamente de las tarjetas de crédito puede causar que un consumidor dañe su puntaje de crédito o que pierda los privilegios de ser miembro de una cuenta.