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Los bancos tienen programas que están diseñados para prevenir el fraude de tarjetas de crédito y débito por parte de comerciantes sin escrúpulos. Cuando los comerciantes no entregan un producto o servicio que ya han cargado a una tarjeta de débito, un consumidor puede reclamar a su institución financiera, que luego puede revertir el cargo. Sin embargo, aunque los bancos toman en serio la protección y la seguridad de sus clientes, tampoco quieren que los clientes abusen del sistema. Las reversiones de cargos requieren criterios específicos y, por lo general, una breve investigación para garantizar que las solicitudes sean justas y legítimas.
Razones legítimas
Los bancos exigen que los clientes tengan una causa legítima para una reversión de cargos. Esto puede ser difícil de definir cuando se trata de insatisfacción con los servicios. Sin embargo, como regla general, una negligencia grave o la imposibilidad de completar una tarea requerida indican que un comerciante no entregó un servicio prometido. Por ejemplo, un servicio de limpieza que se presentó tarde, permaneció solo una de cada cuatro horas prometidas y dejó el local casi sin limpiar y no cumplió con su obligación. De manera similar, un mecánico de automóviles que no reparó con éxito un vehículo probablemente no entregó el servicio que debería tener.
Situaciones no calificativas
Los clientes del banco deben sopesar cuidadosamente el desempeño de un comerciante antes de solicitar una reversión de cargo. Los clientes que se quejan erróneamente y abusan del sistema pueden tener problemas para obtener ayuda de su banco cuando surge una situación que legítimamente requiere una reversión. Estar insatisfecho con una actitud o habilidades de servicio al cliente por sí solo no hace un reclamo legítimo. Por ejemplo, un cliente molesto por un mecánico de automóviles que fue grosero, tardó más de lo prometido en completar el trabajo y cobró altas tasas puede tener quejas reales, pero no califica para una reversión de cargos. Al final, el mecánico completó el trabajo y el cliente aceptó las tarifas, haciendo que la transacción fuera legal y válida.
Investigaciones
Para evitar juicios y el escrutinio del gobierno, los bancos deben documentar cuidadosamente las reversiones de cargos de la tarjeta de débito. Aunque un banco puede querer defender la causa de su cliente, tiene que tener una prueba de que un comerciante no prestó el servicio adecuado. Por lo tanto, los bancos a menudo les pedirán a los clientes que hagan declaraciones por escrito y que proporcionen recibos o documentación que respalde su historia. Además, los bancos pueden comunicarse con los comerciantes y sus bancos para recopilar sus estados de cuenta antes de tomar una decisión final sobre la reversión de un cargo.
Alternativas
Los bancos tienen parámetros limitados para revertir los cargos. El hecho de que un banco no tenga motivos suficientes para revertir un cargo no significa que un cliente no tenga una queja legítima. En lugar de recurrir a un banco para una reversión de cargos, los consumidores pueden comunicarse con la oficina del fiscal general de su estado o con el Better Business Bureau para informar prácticas comerciales deficientes.Además, los consumidores pueden presentar demandas, incluidas pequeñas reclamaciones, contra empresas ofensivas.