Tabla de contenido:
La banca personal abarca la gama de productos y servicios ofrecidos por un banco a individuos. Se incluyen cuentas corrientes y de ahorro, préstamos e hipotecas, cajas de seguridad, certificados de depósito, giros bancarios y giros bancarios y cheques de viajero. Esta lista no es exhaustiva y está creciendo. Los bancos continúan creciendo la lista de productos y servicios que ofrecen a medida que cambian las regulaciones.
Depósitos y Reservas
En 2010, los bancos tenían unos $ 7 billones en depósito. Los depósitos en los bancos se utilizan para crear dinero y mejorar la actividad económica. Cuando deposita dinero en un banco, se requiere que el banco mantenga un poco de reserva y se le permita prestar el resto. La Reserva Federal determina este requisito de reserva. Incluso sin los requisitos de la Reserva Federal, los bancos aún tendrían dinero a mano para garantizar que los cheques, los retiros automáticos de los cajeros automáticos y los retiros en la ventanilla del cajero sean fácilmente accesibles.
Creando dinero
Para entender cómo los depósitos bancarios crean dinero, considere este ejemplo simplificado. Usted deposita $ 10,000. El banco mantiene el 3 por ciento, o $ 300, en los cajeros del cajero. Luego puede prestar los $ 9,700 restantes, lo que hace. La persona que pide prestado el dinero compra algo y el vendedor deposita el dinero en el banco. El banco mantiene el 3 por ciento de esto en las cajas de los cajeros y puede prestar los $ 9,409 restantes. Este proceso continuará, y en este ejemplo, sus $ 10,000 de dinero generan más de $ 300,000.
Corridas bancarias y otros peligros
El mismo proceso que aumenta la oferta de dinero puede llevar a su contracción. El caso extremo de esto se conoce como una corrida bancaria. Las corridas bancarias han ocurrido en los Estados Unidos aproximadamente cada 20 años desde 1819. Las corridas bancarias ocurren cuando los depositantes sienten pánico por la seguridad de sus depósitos. Van al banco a sacar su dinero sin la intención de gastarlo o depositarlo en otro lugar. Cuando esto sucede en una escala muy grande, los bancos tienen dificultades para obtener el efectivo y esto aumenta la sensación de pánico. Para recaudar efectivo, los bancos tienen que recurrir prematuramente a los préstamos que hicieron, y esto puede llevar a las empresas a la bancarrota. A su vez, esto puede, en el peor de los casos, llevar a una depresión económica.
Política gubernamental
Los efectos de las corridas bancarias son catastróficos, sin embargo, existen beneficios significativos para un sistema bancario que genera dinero. En consecuencia, los responsables de la política gubernamental monitorean y regulan continuamente el sector bancario para garantizar que los depositantes estén protegidos. Quizás el signo más visible de esto es la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, que proporciona garantías a los depósitos bancarios.