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Equifax, Experian y TransUnion son las tres principales agencias de informes de crédito al consumidor que operan en los Estados Unidos. Las tres compañías son empresas con fines de lucro que funcionan para obtener ingresos. La Ley de información crediticia justa exige que las empresas cumplan con ciertas reglas y restricciones en cuanto a la forma en que administran los datos personales y financieros de los consumidores de EE. UU. Por lo tanto, las agencias desempeñan un papel importante en la compilación de historiales crediticios individuales y en la difusión de esa información.
Identificación
Equifax, con sede mundial en Atlanta, Georgia, cotiza en la Bolsa de Nueva York bajo el símbolo EFX. Según el sitio web de la compañía, Equifax ofrece una amplia gama de productos desde la protección contra fraudes hasta la preselección de solicitantes de hipotecas. Los principales clientes de Equifax son instituciones financieras que prestan dinero a los consumidores.
Experian, con sede en Dublín, Irlanda, cotiza en la Bolsa de Valores de Londres bajo el símbolo EXPN. Experian tiene lo que la compañía llama cuatro líneas principales de negocio. Estos incluyen proporcionar información crediticia sobre los consumidores a prestamistas y proporcionar software para ayudar a las empresas a refinar los enfoques de los préstamos.
TransUnion reclama 45,000 clientes en los cinco continentes y proporciona historiales de crédito de consumidores a clientes en varios mercados. Según TransUnion, los mercados clave en los que opera la empresa incluyen servicios financieros, cobranzas y atención médica, entre otros.
Distribuidores
Las tres agencias compilan y distribuyen información relacionada con la actividad crediticia de los consumidores. Las agencias de informes crediticios del consumidor recopilan datos, reúnen historiales de crédito de individuos, asignan puntajes de crédito basados en los historiales y venden los informes a otros. Los aseguradores de seguros, los proveedores de atención médica, los administradores de propiedades de alquiler, los empleadores, las compañías hipotecarias y los bancos son algunos de los tipos de negocios que utilizan los servicios de las agencias de informes crediticios del consumidor. Los historiales y puntajes de crédito asignados por las agencias de informes pueden afectar lo que paga el consumidor en primas de seguros y tasas de interés o si un consumidor está aprobado para crédito.
Informe anual gratuito
Según las disposiciones de la Ley de informes crediticios justos, cada una de las tres agencias principales de informes crediticios del consumidor debe proporcionar a los consumidores una copia gratuita de su informe crediticio archivado a solicitud del consumidor una vez al año. Se pueden obtener copias gratuitas de sus informes de crédito a través del sitio web Informe de crédito anual. Es posible escalonarse cuando recibe los informes para que el historial de crédito individual se pueda verificar cada cuatro meses de forma gratuita. Por ejemplo, solicite un informe en enero a una agencia, solicite uno en mayo a la segunda agencia y solicite el tercero en septiembre.
Alerta de fraude
Las regulaciones federales requieren que las principales agencias de informes crediticios del consumidor coloquen una alerta de fraude en el archivo de un consumidor si así lo solicita el individuo. Esta protección hace que las empresas tomen conciencia de que el consumidor cree que el robo de identidad podría haber ocurrido. Según la ley federal, un consumidor no tiene que ponerse en contacto con las tres agencias principales. Cuando se contacta a uno, la compañía debe notificar a los otros dos. En este rol, las agencias funcionan como un sistema de alerta.
Aclaración
Cuando los presentadores de noticias o los expertos financieros se refieren a agencias de calificación crediticia, la mayoría de las veces la referencia es a otros tres grandes: Moody's, Standard and Poor's y Fitch's. Estas tres compañías son los principales actores en la calificación de la calidad crediticia de empresas y agencias gubernamentales en los Estados Unidos y no deben confundirse con las agencias de informes de crédito al consumidor.