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El mundo del cuidado de la salud está lleno de acrónimos y terminología confusos, y puede ser difícil para el consumidor promedio resolverlo todo. Cuando compre un seguro de salud, ya sea a través de su empleador o por su cuenta, encontrará términos como HMO, PPO, HSA y otros. Comprender estos términos y lo que significan puede convertirlo en un comprador de seguros más inteligente.
HMO
El acrónimo HMO significa organización de mantenimiento de la salud. Muchas compañías ofrecen al menos una HMO a sus trabajadores, y los planes de HMO también están disponibles en el mercado de atención médica individual. Con una HMO, por lo general, elige un médico de atención primaria, y ese médico luego coordina sus servicios de atención médica, incluidas las derivaciones a especialistas dentro de la red de HMO. Los HMO no lo cubrirán para los servicios prestados por proveedores fuera de la red de HMO. Por lo general, a los asegurados se les cobran copagos por ciertos servicios, y algunas HMO, especialmente en el mercado individual, también pueden tener deducibles.
HSA
Una cuenta de ahorro para la salud, o HSA, tiene como objetivo proporcionar a los consumidores un incentivo con ventajas impositivas para ser consumidores más inteligentes de la atención médica. La idea es que los consumidores que están gastando su propio dinero estarán más conscientes de los precios y tendrán más probabilidades de darse una vuelta por atención médica que no sea de emergencia. Puede financiar su HSA con dólares antes de impuestos y luego usar ese dinero acumulado para pagar los medicamentos recetados, las citas con el médico y una serie de otros servicios médicos que no están cubiertos por su plan de atención médica. Incluso puede usar esos fondos de HSA para pagar medicamentos de venta libre si su médico los receta. El IRS limita la cantidad que puede poner en su HSA cada año, así que consulte con su departamento de recursos humanos para obtener planes de grupo, o un contador o experto en impuestos, para planes individuales, con respecto a los límites permitidos.
Ahorro fiscal
Una de las principales ventajas de una cuenta de ahorro para la salud, además de la capacidad de ahorrar dinero para la atención médica, es el hecho de que obtiene una exención de impuestos por sus contribuciones. Si tiene acceso a una HSA a través de su empleador, el dinero que contribuye a través de las deducciones de nómina sale antes de impuestos, lo que significa que no está incluido en sus ingresos para fines fiscales. Si contribuye a una HSA por su cuenta, puede tomar una deducción de impuestos por esas contribuciones cuando complete su formulario 1040. Eso hace que una HSA sea un excelente medio de ahorro fiscal y una buena manera de ahorrar para los gastos de atención médica.
Plan de salud de alto deducible
Una cuenta de ahorros para la salud solo puede combinarse con un plan de salud con deducible alto. Estos planes se conocen como HDHP en la industria de seguros, por lo que si está comprando seguros en el mercado individual, asegúrese de informar al agente que necesita un plan elegible para HSA. Si recibe su atención médica a través de su empleador, consulte con su departamento de recursos humanos la próxima vez que se realice la inscripción abierta. Su departamento de recursos humanos puede decirle cuál de sus planes califica para una HSA. Si su empleador ofrece un plan de salud elegible para HSA, la empresa también podría financiar parte o la totalidad de la HSA. Si no, puede financiar la HSA usted mismo a través de deducciones de nómina.