¿Cuánto tiempo debe mantener registros financieros y estados de cuenta bancarios?

Si el 15 de abril o una carta inesperada del Servicio de Impuestos Internos envía escalofríos por su espina dorsal, ya no tiembla más. Saber qué guardar, qué tirar y cómo estar preparado cuando las preguntas surgen no es tan difícil. Todo lo que necesita es una modesta cantidad de planificación y organización, unas pocas herramientas simples y aproximadamente una hora de su año.

Mantenga sus registros financieros organizados para una referencia rápida.

Impuestos

Mantenga sus registros de impuestos y todos los documentos de respaldo durante tres años como mínimo; sin embargo, es aconsejable mantenerlos hasta siete años. Si el IRS cree que el ingreso no se reporta en un 25 por ciento o más, tienen seis años para desafiarlo. Otros errores básicos tienen un plazo de prescripción de tres años. Conserve los talones de cheques de pago durante un año y compárelos con su estado de cuenta W-2. Suponiendo que su W-2 sea correcto, destruya los talones y mantenga el W-2 con sus documentos de respaldo de impuestos.

Planes de jubilacion

Mantenga los estados de cuenta del plan de jubilación 401k y otros trimestrales durante un año, hasta que reciba el estado de cuenta anual de cada cuenta. Concilie los estados de cuenta trimestrales con los estados de cuenta anuales para garantizar la exactitud de la información. Suponiendo que el estado de cuenta anual sea correcto, descarte los estados de cuenta trimestrales y mantenga el estado anual durante el tiempo que tenga la cuenta. Si las contribuciones a sus Cuentas de jubilación individuales no son deducibles de impuestos, mantenga los registros durante el tiempo que tenga la cuenta. Cuando retire fondos, es posible que deba probar que los impuestos ya se pagaron.

Estados de cuenta de corretaje

Mantenga los estados de corretaje hasta que venda las acciones. Después de que se hayan vendido, deberá incluir las declaraciones como documentación de respaldo en su declaración de impuestos.

Registros de vivienda

Mantenga registros relacionados con el costo de comprar su casa o cualquier reparación o actualización durante el tiempo que sea propietario de la casa. Todos los registros relacionados con la venta de su casa deben conservarse durante seis años.

Estados de cuenta de tarjetas de crédito y recibos

Conserve los recibos de las tarjetas de crédito individuales hasta que llegue su estado de cuenta mensual y reconcilie los dos para garantizar la precisión. Los recibos pueden ser destrozados, y cualquier declaración que contenga información relacionada con los impuestos debe guardarse junto con los documentos fiscales de respaldo.

Cuentas

Guarde la mayoría de las facturas por un año, suponiendo que tenga un comprobante de pago, como un cheque cancelado. Sin embargo, las facturas de los artículos de alto precio deben conservarse durante el tiempo que sea el propietario del artículo. Estos incluirían muebles, automóviles, joyas caras y electrodomésticos. Necesitará esa documentación si alguna vez tiene que presentar una reclamación de seguro.

Seguridad

Los registros del año en curso se pueden mantener en casa en una caja o archivador. Considere una caja de archivos a prueba de fuego o una caja de seguridad para cualquier registro que sea difícil o costoso de reemplazar. Destruya los documentos que están duplicados o no son necesarios, pero hágalo de manera segura. Periódicamente, los bancos acuerdan destruir documentos para sus clientes o comprar su propia trituradora. No te arriesgues con el robo de identidad.