Tabla de contenido:
- Determine su tasa de impuesto sobre la renta
- Deducir los impuestos sobre la renta
- Añadir la cuota de penalización
- Otras Consideraciones
Los retiros anticipados de un plan de jubilación 401 (k), los que se realizan antes de cumplir 59 años y medio de edad, están sujetos al impuesto a la renta y, a menudo, también a una multa adicional. El objetivo es evitar que trate a un 401 (k) como una fuente de efectivo a corto plazo. Aunque técnicamente no es una multa, el dinero que perderá en ganancias compuestas también es algo a considerar.
Determine su tasa de impuesto sobre la renta
Su tasa de impuesto a la renta actual es un punto de partida para determinar tanto el impuesto como la tarifa de penalización debida. La tasa se aplica solo a los ingresos imponibles (salarios netos después de restar las deducciones antes de impuestos, como las contribuciones 401 (k) y los pagos de seguro de salud grupal) y varía según su estado civil. La mayoría de los sitios web de preparación de impuestos y de finanzas personales tienen calculadoras para determinar su tasa de impuesto sobre la renta.
Deducir los impuestos sobre la renta
Un retiro anticipado generalmente resulta en una factura de impuestos más grande porque usted está pagando una tasa de impuesto a la renta más alta. Las contribuciones 401 (k) tienen impuestos diferidos, lo que significa que el Servicio de Impuestos Internos cobra el impuesto sobre la renta en los retiros, no en las contribuciones. Por ejemplo, si está en una categoría impositiva del 25 por ciento y retira $ 10,000 de su 401 (k), el impuesto a la renta que se debe pagar será de $ 2,500. Sin embargo, si retira la misma cantidad a una tasa del 15 por ciento después de cumplir los 59 años y medio, el impuesto adeudado cae a $ 1,500. Esencialmente, estás pagando una multa de $ 1,000 en impuestos sobre la renta por el retiro anticipado.
Añadir la cuota de penalización
Determine si el retiro está sujeto a una multa del 10 por ciento. Si es así, multiplique el monto del retiro por 10 por ciento. Por ejemplo, la multa por un retiro de $ 10,000 es de $ 1,000. Sin embargo, la tarifa no siempre se aplica. Consulte la información sobre temas de impuestos en el sitio web del IRS para determinar si se aplica una tarifa de penalización a su situación. Por ejemplo, los retiros anticipados para gastos calificados de educación superior están exentos de la multa y los compradores de vivienda que califican por primera vez pueden retirar hasta $ 10,000 sin penalización.
Otras Consideraciones
Un retiro anticipado puede ser costoso en términos de pérdida de interés. Si dejara los $ 10,000 en su 401 (k) por 10 años adicionales en lugar de tomar una distribución temprana, tendría $ 3,439.16 adicionales a una tasa de retorno anual del 3 por ciento y $ 6,288.95 a una tasa del 5 por ciento. Investor.gov y la mayoría de los sitios web de finanzas personales tienen calculadoras de interés compuesto para determinar cuánto puede perder o ganar.