Tabla de contenido:
- Reglas de Prevención
- Ley de california
- Código Financiero de California
- Reglamentos de licencias
- Consideraciones
En California, el Departamento de Bienes Raíces y el Departamento de Corporaciones regulan la industria de préstamos hipotecarios. Desde la caída de la industria de la vivienda en bienes raíces en 2008, muchos estados han promulgado regulaciones estrictas sobre los prestamistas hipotecarios que realizan negocios dentro de sus estados. En un esfuerzo por proteger a los californianos de prácticas de préstamos engañosas, el Departamento de Corporaciones de California promulgó normas estrictas para los prestamistas hipotecarios. Los prestamistas hipotecarios están obligados a proporcionar revelaciones de multas por pago anticipado.
Reglas de Prevención
Una multa por pago anticipado es una limitación financiera impuesta a una hipoteca que limita la capacidad de un prestatario para pagar por adelantado su préstamo antes de lo específicamente permitido según los términos de su acuerdo. Las multas por pagos anticipados hacen que los desincentivos financieros de los prestatarios obtengan préstamos alternativos para pagar sus préstamos existentes, y como tal, la refinanciación de préstamos para pagar los préstamos existentes es financieramente difícil. Según la ley federal, los prestamistas de préstamos hipotecarios están específicamente autorizados para cobrar a sus clientes las multas por pago anticipado.
El Código de Regulaciones Federales no limita los montos y tipos de multas por pago anticipado que los prestamistas pueden cobrar. A la luz de los estatutos federales, las leyes estatales no pueden adelantarse a los estatutos federales. Sin embargo, las leyes estatales pueden limitar las multas por pago anticipado para los préstamos de alto costo, siempre que los estados no impongan una prohibición general de las multas por pago anticipado.
Ley de california
La ley de California permite a los prestamistas cobrar multas por pago anticipado, ya que la legislatura del estado tiene la obligación de promulgar prohibiciones generales por el Código de Regulaciones Federales. Aunque la ley de California permite que los prestamistas hipotecarios cobren multas por pago anticipado para disuadir a los prestatarios de que paguen sus préstamos antes de la duración de sus pagarés hipotecarios, los prestamistas deben cumplir con las leyes de licencias estatales y deben proporcionar información por escrito sobre las multas por pago anticipado. En general, los prestamistas de California pueden usar las disposiciones de la multa por pago anticipado si las sanciones impuestas se aplican a los primeros cinco años de sus hipotecas. Después de cinco años, los prestamistas están limitados de evaluar las multas por pago anticipado.
Código Financiero de California
Las regulaciones de préstamos predatorios de California están codificadas en el Código Financiero de California y se aplican a los préstamos hipotecarios. Las leyes de préstamos abusivos no se aplican a los préstamos de alto costo o de corta duración. Los préstamos de alto costo son aquellos que exceden los $ 250,000. Los préstamos de vivienda a corto plazo son aquellos que requieren que los prestamistas hipotecarios proporcionen revelaciones por escrito a los consumidores que ingresen a préstamos de alto costo que vencen en un oído o menos. Tampoco se aplican a los préstamos utilizados para comprar propiedades de alquiler o revertir transacciones de hipotecas.
Los prestamistas que otorgan préstamos de alto costo a los consumidores deben proporcionarles información sobre las multas por pago anticipado por escrito de conformidad con el Código Financiero de California. Si las leyes de préstamos predatorios de California se aplican a los préstamos de los consumidores, los prestamistas no pueden cobrar multas por pago anticipado durante los primeros tres años, y los prestamistas no pueden aumentar las multas por intereses en caso de incumplimiento.
Reglamentos de licencias
En California, el Departamento de Corporaciones regula los prestamistas hipotecarios financieros de conformidad con la Ley de Préstamos Hipotecarios Residenciales de California. La Ley de Préstamos Hipotecarios Residenciales de California está codificada en el Código Financiero de California y entró en vigencia en 1996. La ley regula los requisitos de licencia y las prácticas crediticias de los originadores de préstamos y las compañías de servicios. Además, el Departamento de Bienes Raíces de California es responsable de regular la Ley de Bienes Raíces de California, y el departamento regula los requisitos de divulgación para los prestamistas de viviendas. De conformidad con las regulaciones de licencias, los prestamistas de California pueden enfrentar multas de hasta $ 25,000 y pueden enfrentar la revocación de licencias por parte del Departamento de Bienes Raíces de California.
Consideraciones
Dado que las leyes estatales pueden cambiar con frecuencia, no utilice esta información como sustituto de la asesoría legal. Busque asesoramiento a través de un abogado con licencia para ejercer la abogacía en su estado.