Qué hacer al ser demandado por deuda de tarjeta de crédito

Las compañías de tarjetas de crédito pueden iniciar acciones legales si usted no paga sus deudas. Si reciben una sentencia en su contra a través del tribunal, pueden hacer varias cosas para recaudar dinero para el pago de su deuda. Es posible que pueda detener una acción legal si sigue algunos pasos simples. Si una compañía de tarjetas de crédito lo demanda, usted podría incurrir en gastos adicionales, como los costos judiciales.

Escrito de demanda

Cuando no haya pagado a sus compañías de tarjetas de crédito durante seis meses, deben cancelar su cuenta como una deuda incobrable. Esta información luego se reporta a las agencias de informes de crédito. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito luego reenviarán su cuenta a un cobrador de deudas externo conocido comúnmente como una agencia de cobranza. Esta agencia comenzará otras actividades de recolección. Si la compañía de la tarjeta de crédito decide demandarlo, la corte le enviará una orden de citación que le informa la fecha, hora y lugar de la corte.

Arreglos de pago

Una vez que reciba una orden de citación, puede evitar acudir a los tribunales poniéndose en contacto con la agencia de cobranza o el abogado que maneja la cuenta de la compañía de tarjetas de crédito y hacer arreglos de pago. Establezca arreglos de pago que sean cómodos para su presupuesto. Oferta para pagar el saldo mediante la liquidación de la cuenta. Una liquidación es cuando usted ofrece pagar un saldo reducido en forma de una suma global. Estos asentamientos pueden ser significativamente más bajos que su saldo actual. Algunos acreedores están dispuestos a aceptar entre el 40 y el 50 por ciento del saldo actual. A veces, puede realizar una oferta de liquidación y aún hacer pagos mensuales, en lugar de una suma global, sobre el monto de la liquidación.

Documentacion escrita

Si llega a una oferta de liquidación con la compañía de tarjetas de crédito o la agencia de cobro, asegúrese de que proporcionen documentación por escrito de la liquidación antes de enviar los fondos. Ha habido casos en que las deudas se liquidaron, pero una agencia de cobranza siguió buscando el saldo restante. Sin la documentación, le resultará difícil probar que llegó a un acuerdo de liquidación.

Asesoría de crédito al consumidor

Es posible que desee ponerse en contacto con el asesoramiento de crédito al consumidor e inscribirse en un programa de gestión de la deuda. Usted paga una suma global en el programa y la agencia de asesoramiento desembolsará los fondos a sus acreedores. Este programa está parcialmente financiado por los acreedores, por lo que sus acreedores pueden estar dispuestos a participar y aceptar los acuerdos a través de un servicio de asesoría de crédito al consumidor.

Bancarrota

Como último esfuerzo, es posible que desee declararse en bancarrota. Cada vez que presenta una solicitud de quiebra, ya sea un capítulo 7 o 13, sus acreedores reciben un aviso llamado "suspensión automática". Esto prohíbe a los acreedores seguir contactándolo por teléfono, correo u otros métodos. Más importante aún, los acreedores deben detener cualquier procedimiento legal en su contra. Una bancarrota tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito y permanecerá en su archivo de crédito durante 10 años. Por lo general, la bancarrota le impedirá la aprobación de crédito en el futuro, pero luego de varios años podrá restablecer el crédito.

Estatuto de limitaciones

Cada estado tiene reglas y regulaciones con respecto al cobro de deudas. Una vez que se agota el plazo de prescripción, los cobradores de deudas ya no pueden iniciar acciones legales. Las tarjetas de crédito se consideran cuentas abiertas, o cuentas rotativas, y tienen diferentes plazos para el estatuto de limitaciones, que pueden variar de tres a ocho años. Por lo general, el estatuto comienza tan pronto como usted pierde un pago en su cuenta. Sin embargo, algunas cosas pueden hacer que se restablezca un estatuto, como realizar un pago o negociar nuevos pagos con un acreedor. Esto no es cierto para todos los estados. Verifique las leyes de su estado para ver si se ha agotado el plazo de prescripción.