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Las disputas por informes de crédito le brindan la oportunidad de corregir cualquier información dentro de su perfil de crédito que sea incorrecta o esté desactualizada. Puede disputar cualquier información en cualquier momento, y la Ley de Informe de Crédito Justo, o FCRA, exige que los burós de crédito deben investigar la validez de la información. Después de presentar su disputa, la evidencia de la disputa aparece en su informe de crédito.
Reinvestigación
Si su informe de crédito refleja que se está realizando una nueva investigación, esto indica que la oficina de crédito cuyo informe está revisando se encuentra actualmente en el proceso de intentar validar la información en disputa. Al contrario de lo que parece, una nueva investigación es en realidad la investigación inicial que sigue a una disputa.
La FCRA otorga a cada agencia de crédito 30 días para llevar a cabo su nueva investigación. Si el proveedor de información no puede validar la información o no lo hace dentro del plazo de 30 días, las agencias de crédito eliminan el elemento en disputa de su informe de crédito.
El método
Las agencias de crédito utilizan un programa conocido como e-OSCAR cuando validan la información en disputa. e-OSCAR permite a cada agencia de crédito enviar su disputa directamente desde su sistema informático al sistema informático del proveedor de información y comparar datos. Desafortunadamente, si la información incorrecta aún está archivada con el proveedor de información cuando se lleva a cabo la nueva investigación, e-OSCAR valida los datos incorrectos como precisos, y las agencias de crédito no solucionan el error.
Disputas directas
La FCRA no le restringe a disputar información incorrecta con las agencias de crédito. Puede presentar una disputa directamente con el proveedor de información que originalmente hizo el informe incorrecto. Al igual que las agencias de crédito, el proveedor de información tiene 30 días para investigar su reclamo. El proveedor de información debe proporcionar los resultados de su investigación a las agencias de crédito, quienes deben modificar sus informes de crédito para reflejar los datos corregidos.
Disputas secundarias
Si una nueva investigación inicial da como resultado que un proveedor de información verifique información incorrecta, usted tiene derecho a presentar una segunda disputa con las agencias de crédito. Sin embargo, no tiene derecho a una segunda investigación adicional.
Si proporciona nueva documentación que respalda su reclamo o impugna la entrada por un motivo diferente, queda a discreción de la agencia de información crediticia si intenta o no validar los datos por segunda vez. La FCRA también otorga a las agencias de crédito el derecho a determinar que cualquier disputa adicional que presente sea "frívola". Una vez que un buró de crédito marca una disputa como frívola, la ley ya no requiere que investigue la validez de su reclamo.