Tabla de contenido:
- Ventajas del seguro de vida universal indexado
- El seguro como inversión
- Desventajas del seguro de vida universal indexado
- Riesgos de la política
El seguro de vida universal indexado brinda protección contra la muerte y ofrece la oportunidad de aumentar el valor en efectivo. Este valor en efectivo se acumula con el tiempo a través de una cuenta que sigue los movimientos y las fluctuaciones de los índices del mercado de valores. Comprender los beneficios y riesgos de esta opción de seguro de vida puede ayudarlo a tomar una decisión más informada para usted y su familia.
Ventajas del seguro de vida universal indexado
El seguro de vida universal indexado ofrece estabilidad y flexibilidad. A diferencia de otras opciones de seguro permanente, el seguro de vida universal puede proporcionar tasas de primas flexibles, que pueden variar de un año a otro y, a veces, incluso pueden omitirse. Dependiendo de la compañía de seguros que elija, puede obtener un préstamo del valor en efectivo adjunto a su póliza, lo que le brinda aún más flexibilidad. Si puede, su valor en efectivo retirado estará libre de impuestos hasta el monto de las primas que haya pagado, pero es probable que su compañía de seguros le cobre intereses sobre el valor en efectivo de su préstamo.
El seguro como inversión
La vida universal indexada se puede utilizar como protección para su familia y como una inversión. A diferencia del seguro de vida entera, que tiene retornos relativamente bajos, el seguro de vida universal indexado tiene el potencial de mayores ganancias debido a la inversión en el mercado de valores. A medida que paga sus primas, una parte de ese dinero se agrega a su valor en efectivo, que crece con impuestos diferidos. El seguro de vida universal indexado también tiene una protección de "piso" garantizada de alrededor del cero por ciento, lo que significa que incluso si el índice de mercado se bloquea o si existe una volatilidad extrema en el mercado, su valor en efectivo no ganará menos del cero por ciento.
Desventajas del seguro de vida universal indexado
El seguro de vida universal indexado ofrece tarifas más altas que una cuenta de inversión, pero con menos opciones de inversión. Estas tarifas más altas a menudo pueden eclipsar cualquier ahorro por ser una inversión con impuestos diferidos. Las multas por entrega impiden que el asegurado se retire de sus cuentas dentro de los primeros siete años o más de años de propiedad. El seguro de vida universal indexado, al igual que otras opciones de seguro de vida permanente, también tiene un precio más alto que el seguro de vida a término.
Riesgos de la política
Aunque una parte de sus primas se destina a su valor en efectivo, muy poco de su dinero se destina al valor en efectivo en los primeros años posteriores a su compra inicial. Si bien hay un mínimo del cero por ciento para evitar pérdidas, también hay un límite que le impide beneficiarse más allá de un cierto porcentaje de los auges del mercado. Por ejemplo, si el índice sube al 20 por ciento, solo puede recibir el 12 por ciento de su proveedor de seguros. Además, las devoluciones garantizadas pueden ser relativamente bajas, según el proveedor de seguros.