Invertir en un presupuesto ajustado

Cuando la conversación se convierte en Wall Street, ¿te das la vuelta y te vas? En la economía actual, la inversión está en la lista de tareas pendientes de todos: justo después de pagar la hipoteca, comprar alimentos, pagar esas tarjetas de crédito, contribuir al fondo de la universidad para niños, administrar esas facturas médicas y … bueno, a medida que la lista continúa, invertir tiene una forma de deslizarse fuera de la página.

Las acciones pueden ser inversiones "aterradoras", pero también pueden ofrecer el mayor rendimiento. Con un presupuesto ajustado, es bueno tener cuidado, pero también es bueno comenzar a entender los buenos riesgos que hay que asumir.

El estilo de vida es una elección. Si su estilo de vida actual utiliza todos sus ingresos, es hora de recortar. Regresa al presupuesto y comienza a exprimir. Nadie muere por cancelar su cable o recortar el servicio celular.

Jim Heitman, Asesor Financiero, Compass Financial Planning

El tiempo es dinero

Invertir no es solo para los ricos, y aquellos con ingresos moderados o moderados pueden necesitarlo aún más.

Si bien el concepto de jubilación puede parecer un poco optimista para aquellos que enfrentan facturas inflables y gastos interminables, la planificación ahora, sin importar su edad o situación financiera, solo puede beneficiarlo en el futuro. Su jubilación puede depender de ello.

"Pensé en esto el otro día, ya que estaba recostado en el sofá con una enfermedad y viendo muchos eventos deportivos", dijo el asesor financiero Ken Weingarten de Weingarten Associates, LLC. "Mientras me bombardeaban comerciales de automóviles y cervezas, seguí pensando en los cientos, si no miles, de mensajes que cada uno de nosotros recibe cada día para gastar dinero. ¿Cuántos mensajes recibimos cada día para ahorrar dinero?"

Pero si desea que su cuenta bancaria le sobreviva, o al menos dure lo suficiente como para darle una buena salida, debe ahorrar un poco. Y una forma de ayudar es a través de las inversiones.

Comenzar con una estrategia

Si la inversión ha caído de su lista de tareas pendientes, y de su radar, es hora de darle otra oportunidad.

Incluso si los conceptos básicos de acciones y bonos se le escapan, planee comenzar a sumergir su dedo del pie en el agua ahora para que no tenga que recurrir a sus ahorros de emergencia más tarde para cubrir sus gastos básicos.

"Comience a visualizar y hablar sobre la jubilación con su cónyuge y amigos", dijo la asesora financiera Laura Scharr-Bykowsky de Ascend Financial Planning, LLC. "Mantenerlo al frente y al centro puede ser útil para motivarlo. Recomiendo en mis talleres de jubilación para que las personas creen un collage de su jubilación ideal. Seleccione fotos de dónde le gustaría vivir y lo que le gustaría estar haciendo, y coloque Eso en un lugar donde se puede ver con frecuencia ".

Piensa en un día típico de jubilación, dijo Scharr-Bykowsky, o imagina cómo será la vida a los 90 años. Esta visualización ayuda a anclar el futuro en la realidad, en lugar de hacerlo en un momento y lugar distantes e imaginarios. Y una vez que pueda imaginar su futuro, puede comenzar a poner en marcha planes concretos.

Es bueno comenzar con un presupuesto que incluya ahorros para la jubilación.

"El flujo de efectivo es el rey en el mundo financiero", dijo Jim Heitman, un asesor financiero de Compass Financial Planning. "Por ejemplo, supongamos que su empleador tiene un plan 401 (k) en el que puede contribuir. Diseñe un plan de gastos que suponga un salario neto más bajo, luego inscríbase en el 401 (k) para reducir su cantidad total. Ahora, estás ahorrando automáticamente para la jubilación ".

Juega seguro, pero no demasiado seguro

Ya sea que tenga una bóveda llena de dinero en efectivo o solo algún cambio suelto, no invierta más de lo que puede permitirse perder.

Si bien puede consolidar su futuro, la inversión también puede dañar sus finanzas si toma muchos riesgos. Sin embargo, tome muy poco riesgo y podría terminar con una cuenta de ahorros estancada que no puede mantenerse al día con la inflación.

Es importante tener en cuenta qué inversiones conllevan un mayor riesgo.

"El efectivo y los bonos tienen una volatilidad más baja que las acciones, especialmente las acciones de valor de pequeña capitalización (inversiones en compañías más pequeñas)", dijo Scharr-Bykowsky. "Sin embargo, si aumenta su participación en la clase de activos de valor de pequeña capitalización, puede disminuir su exposición general a la renta variable (importe invertido en acciones y acciones)".

Heitman estuvo de acuerdo en ser demasiado cauteloso con las inversiones basadas en efectivo, como los CD, las anualidades fijas y los mercados monetarios, pero advirtió que muy poco riesgo puede dejarlo atrás.

Las acciones y otras inversiones de capital pueden fluctuar dramáticamente, causando incomodidad en el mejor de los casos y pánico en los peores escenarios. Pero Heitman dijo que esas inversiones "aterradoras" ofrecen mejores probabilidades de superar la inflación con el tiempo.

"Es necesario asumir un mayor riesgo para obtener un mejor rendimiento a largo plazo", dijo.

Es importante mantener una cartera bien redondeada, dijo Scharr-Bykowsky, y sugirió buscar modelos de inversión que favorezcan diversos activos para mejorar el rendimiento y reducir el riesgo.

"Estas carteras simples y de bajo costo tienen mucha menos volatilidad que la cartera típica de 60/40 (60 por ciento de acciones, 40 por ciento de instrumentos de renta fija)", dijo.

Solo usted puede decidir cuánto puede permitirse perder y cuánto puede ganar en el proceso.

¿Puedes hacerlo? Sí tu puedes

Incluso aquellos con presupuestos ajustados y poco ingreso disponible pueden comenzar a invertir para la jubilación. Cuanto menos haya uno, más importante es comenzar ahora y Scharr-Bykowsky dijo que cree una cuenta de inversión seguida rápidamente al establecer su fondo de emergencia.

"La reserva de emergencia es muy importante para estas personas (con poco dinero de sobra)", dijo Scharr-Bykowsky. "Su mejor estrategia de ahorro será maximizar una cuenta 401 (k) y / o IRA: contribuir para obtener la compatibilidad completa si está disponible, luego concentrarse en su fondo de emergencia".

Pagarse primero a usted mismo puede sonar como un cliché, pero la razón por la que lo escucha tan a menudo es porque realmente funciona. Un estudio realizado por el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados (ERBI, por sus siglas en inglés) encontró que la participación en las cuentas de jubilación en el lugar de trabajo aumenta dramáticamente cuando hay una opción de exclusión voluntaria frente a una opción de inclusión voluntaria.

Pero si aún se siente agotado por dónde encontrar fondos de inversión, recuerde que casi todos tienen opciones.

"El estilo de vida es una opción", dijo Heitman. "Si su estilo de vida actual utiliza todos sus ingresos, es hora de recortar. Regrese al presupuesto y comience a exprimir. Nadie muere por cancelar su cable o recortar el servicio de telefonía celular".

Examine sus necesidades y lujos, sea honesto y completo, y luego decida qué puede hacer sin ellos.

Además, piense en consultar a un asesor financiero certificado, como uno registrado con la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales.

Cuantos más pasos tome, más cerca estará de un futuro financiero seguro.

Invertir para los financieramente inseguros

¿No está seguro de cómo acumular sus ahorros de jubilación con un presupuesto ajustado? Jean Setzfand, director de seguridad financiera de AARP, ofrece estos consejos:

1. Evalúa tu situación. Las herramientas en línea como la Calculadora de jubilación de AARP lo ayudan a saber cuánto ahorrar. No se desanime si el número parece ser demasiado grande. Comience con poco: a través de la magia de la composición, incluso las pequeñas cantidades invertidas ahora pueden crecer dramáticamente con el tiempo.

2. Asigna tu ahorro. Si desea ahorrar, pero no le queda nada al final del mes, puede ser el momento de reevaluar sus gastos. Haga una lista de necesidades versus deseos. ¿Hay incluso algunos "deseos" a los que puede renunciar para asignar a ahorros?

3. Si su empleador ofrece un 401 (k), inscríbase y contribuya al menos lo suficiente para cumplir con cualquier igualación de empleador, es dinero gratis. Si no tiene acceso a los ahorros en el lugar de trabajo, abra una cuenta IRA con un proveedor acreditado de bajo costo que esté garantizado por la FDIC / SIPC.

4. Comprando por ahí. Los honorarios y gastos pueden variar ampliamente entre diferentes inversiones y productos financieros. El uso de un agente de descuento y la compra y venta de inversiones en línea pueden mantener sus costos bajos. También, considere los fondos de índice, que generalmente cuestan menos que otros fondos.