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Aunque nadie puede forzarlo a comprar un seguro de salud ofrecido por el empleador o cualquier otro tipo de seguro, las consecuencias de rechazarlo o de cancelarlo pueden ser mayores de lo que puede pagar.
Elecciones y consecuencias
El rechazar u optar por el seguro de salud grupal ofrecido por el empleador lo deja con dos alternativas: comprar un seguro individual a través del mercado de seguros de salud o una aseguradora privada o permanecer sin seguro. Ambos pueden tener consecuencias financieras significativas.
Mercado y seguro privado de salud
Los planes de seguros privados y de mercado suelen ser más caros que los seguros basados en el trabajo. Por un lado, perderá los subsidios del empleador diseñados para reducir sus pagos de primas mensuales. Por otra parte, rechazar el seguro grupal significa que en la mayoría de los casos no calificará para el crédito fiscal reembolsable ofrecido con los planes del mercado. La consecuencia en la mayoría de los casos es ser responsable de pagando la totalidad de la factura mensual de la prima por su cuenta.
Estar sin seguro
La exclusión total del seguro de salud es incluso más costosa. Además de arriesgarse a que una enfermedad o lesión pueda ser económicamente devastadora, la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud a Bajo Precio de 2010 incluye un mandato individual. Si rechaza o no el seguro de grupo, debe comprar un seguro individual o pagar una multa por cada mes completo que usted o un miembro de su familia no tenga seguro.
La pena máxima para individuos y familias depende de los ingresos anuales. De acuerdo con los Datos de Obamacare, una persona o familia con un ingreso anual de aproximadamente $ 48,750 o menos paga una tarifa fija. A la fecha de publicación, la multa máxima para un adulto es de $ 325, $ 162.50 para un niño y hasta $ 975 por hogar. Aquellos con ingresos más altos pagan una multa equivalente al 2 por ciento de su ingreso anual.
Una excepción a la regla
Si bien el seguro basado en el trabajo suele ser la mejor opción, un plan de seguro que no pasa la prueba de asequibilidad puede hacer que optar por no participar o rechazarla y comprar un seguro a través del mercado sea una decisión acertada.
Un plan de seguro en el que su parte de la prima para un plan individual es más del 9,56 por ciento de los ingresos de su hogar es técnicamente inasequible. En este caso, puede calificar para el subsidio fiscal federal y pagar menos de lo que pagaría con el plan de grupo. No importa si tiene cobertura individual o familiar; El punto de referencia es el costo de un plan individual.
Por ejemplo, si el ingreso de su hogar es de $ 50,000, el costo anual de un plan individual tendría que ser de $ 4,780 o más para que sea elegible para el crédito fiscal federal.