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El fraude de tarjetas de crédito tiene muchas caras. Un ladrón puede ir de compras con su tarjeta robada; un ladrón de identidad puede usar sus datos para alquilar apartamentos o sacar cuentas de teléfonos celulares; o una empresa puede tomar el pago de su tarjeta de crédito a través de Internet y no enviar la mercancía. Las compañías de tarjetas de crédito pierden más dinero por incumplimiento que por fraude, pero aún tienen interés en investigar casos de fraude.
Respuesta
Visa indica en línea que si se le notifica un posible fraude con tarjetas de crédito, verificará con la entidad involucrada, que podría ser un comerciante, un sitio web o un individuo, para averiguar si otras cuentas podrían haber sido comprometidas. Luego comienza a monitorear los números posiblemente robados para detectar actividades sospechosas mientras trabaja con la policía y los bancos para localizar a los responsables y minimizar las pérdidas. MasterCard afirma que trabaja con el FBI, Interpol y el Servicio Secreto, entre otras agencias, para investigar informes de fraude.
Oficinas
A veces, la primera pista de que sus números han sido robados es cuando obtiene su informe de crédito, disponible gratuitamente en el sitio web del Informe de crédito anual, y descubre los cargos con los que no tiene nada que ver. Además de ponerse en contacto con el presunto acreedor, debe ponerse en contacto con una de las principales agencias de crédito, Experian, Equifax y TransUnion, y alertarles sobre el problema. Equifax declara en línea que alertará a las otras agencias y trabajará con su tarjeta de crédito u otra compañía para verificar la información en disputa y eliminarla de su informe si es fraudulenta.
Mercantes
Las empresas que manejan tarjetas de crédito tienen sus propios problemas con el fraude de tarjetas de crédito. Si un cliente paga con una tarjeta de crédito a través de Internet y resulta que la tarjeta fue robada, el comerciante, no la compañía de tarjetas de crédito, se traga la pérdida. Incluso si el comerciante recibe la aprobación, el propietario legítimo podría disputar el cargo más adelante. WISCO Computing recomienda que las empresas no solo se pongan en contacto con el banco que emitió la tarjeta sospechosa, sino también con el servicio de registro de tarjetas, para minimizar los efectos negativos y acelerar la investigación.
Precauciones
Las compañías de tarjetas de crédito y las empresas que los manejan intentan minimizar el riesgo de fraude antes de que suceda. Un comerciante sospechoso, por ejemplo, puede llamar a MasterCard y solicitar una autorización de "código 10", que alerta a la compañía de que el uso de la tarjeta en cuestión puede ser fraudulento. Visa establece políticas de seguridad e impone multas a los comerciantes que no las siguen, o que no alertan a la compañía de tarjetas de crédito cuando hay un problema.