Cómo abrir una cuenta IRA

Una cuenta de jubilación individual (IRA) está diseñada para permitir que las personas ahorren para su jubilación, incluso si no tienen un plan 401 (k) o si han superado el límite para contribuir a un 401 (k) pero aún desean agregar a su inversiones de jubilación. Mientras tenga ingresos devengados, puede abrir una cuenta IRA. La única limitación es que las IRA tradicionales tienen un límite de edad de 70-1 / 2 (esto no se aplica a las IRA Roth). Incluso los menores pueden abrir una cuenta IRA si tienen ingresos devengados. Lo importante a recordar es que cuanto más tiempo espere para abrir una cuenta IRA, menos tiempo habrá para acumular ganancias, por lo que las demoras le costarán dinero a largo plazo.

Paso

Haz tu tarea. Hay muchos enfoques posibles para invertir utilizando cuentas IRA y algunos son mejores que otros para cada persona. Los enlaces a continuación lo llevarán al sitio web de Kiplinger que contiene información detallada sobre las IRA y a la Publicación 590 del IRS que explica las reglas y regulaciones que rigen las IRA.

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Decida qué tipo de IRA (tradicional o Roth) es mejor para usted. Una cuenta IRA Roth no le otorga una deducción de impuestos, pero no pagará impuestos después de que se jubile por el dinero que retire. Esta es una buena opción para las personas que esperan estar en una categoría impositiva más alta después de jubilarse de lo que están ahora. Una IRA tradicional le da una deducción de impuestos ahora, pero tendrá que pagar impuestos sobre el dinero que retire cuando llegue a la jubilación.

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Seleccione el tipo de enfoque de inversión que necesita. En general, los tres utilizados son bancos, fondos mutuos y cuentas de corretaje. Los bancos son inversiones seguras y generalmente cobran tasas bajas, o incluso ninguna si compra CD. Puede obtener información sobre los cargos que hacen los bancos usando el enlace al final de este artículo. Los fondos mutuos también son un medio simple para que los inversores sin experiencia puedan abrir una cuenta IRA. Los fondos hacen la investigación y eligen las acciones para usted. Para evaluar un fondo mutuo, observe el rendimiento y las tarifas del fondo mutuo (durante un período de al menos 5 años). En promedio, los fondos mutuos cobran alrededor del 1,4%, pero más barato no siempre es mejor. ¡Es mejor que pague más si obtiene un fondo mutuo que proporciona rendimientos muy por encima del promedio!

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Abra una cuenta IRA con una firma de corretaje si tiene conocimiento sobre inversiones. Si lo hace, usted es responsable de elegir las acciones, fondos u otras inversiones financieras. Esta es potencialmente la estrategia más rentable, pero generalmente no es la mejor hasta que tenga algo de experiencia en inversiones.

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Abra una cuenta IRA en línea o descargue una solicitud y llénela y envíela (junto con un cheque de su inversión inicial) a la firma de inversión elegida. Por lo general, hay una inversión mínima ($ 1000 para la mayoría de los fondos mutuos, pero tan solo $ 100 para los bancos). La contribución máxima que puede hacer es de $ 5000 por año ($ 6000 si tiene más de 50 años).

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Recuerde guardar todos los recibos y otros documentos, ya que los necesitará cuando llegue el momento de declarar sus impuestos cada año.