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Elija las tasas de su hipoteca y el calendario de pago. Un programa fijo mantiene el mismo interés en todo. Una hipoteca de tasa ajustable generalmente comienza con una tasa de interés más baja, pero puede cambiar, lo que generalmente significa que puede cambiar hacia arriba o hacia abajo periódicamente con tasas más bajas durante períodos más cortos, dependiendo de la estructura de la hipoteca. Otra opción es el pago global, donde los pagos de la hipoteca mensual anticipada suelen ser más bajos, pero luego se requiere un pago grande después de un cierto número de años. (Generalmente, son elegidos por personas que saben que se mudarán dentro de cinco años).
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Calcule cuánto puede pagar cada mes y elija sus términos. Los términos pueden ser de 15, 20, 25 o 30 años. Obviamente, un programa de 15 años le permite comprar la casa directamente en la mitad del tiempo, pero el pago mensual es más alto. La elección de una hipoteca a 15 años le ahorrará decenas de miles de dólares en intereses a largo plazo, pero el aumento del costo mensual puede ser inasequible. La hipoteca fija tradicional a 30 años puede ser la más popular debido al pago mensual más bajo. Los préstamos de solo interés ajustable también están disponibles para ciertos plazos con pagos mensuales más bajos.
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"Compre" la tasa de interés de un préstamo. Por ejemplo, pagar un punto sobre un préstamo, expresado como un porcentaje del monto del préstamo, puede reducir la tasa hasta en un cuarto de porcentaje. Pagar puntos tiene sentido financiero solo si planea permanecer en la casa varios años por lo menos, tiempo suficiente para compensar el costo adicional pagando intereses más bajos. Financie los puntos para beneficiarse de tarifas más bajas sin pagarlos de su bolsillo agregando dichos cargos al saldo del préstamo.
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Obtenga su informe de crédito antes de aplicar. Este informe está disponible en los principales sitios de la agencia de informes de crédito, Equifax.com, Experian.com o TransUnion.com y será utilizado por su prestamista para revisar su solicitud de hipoteca. La mayoría cobran $ 12.95 por este servicio. Asegúrese de corregir cualquier incumplimiento, error o información faltante o desactualizada antes de comenzar a comprar una hipoteca. Obtener cambios por escrito.
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Comuníquese con las mismas agencias de informes de crédito para ver su puntaje FICO (Fair, Isaac & Co., el desarrollador del software de puntaje dominante usado en el mercado hipotecario) y para determinar cuánto poder de negociación tiene con los bancos. Cuanto más cerca esté el puntaje a 800, mejor. Solo puede obtener una única visualización de su número mágico, que cuesta alrededor de $ 6.
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Comience comprando donde usted deposita. Su banco o sus ahorros y préstamos pueden ofrecer términos atractivos para los clientes existentes.
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Póngase en contacto con un agente hipotecario que tenga acceso a varios prestamistas y puede comparar rápidamente las tarifas para encontrar la mejor oferta.
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Tienda en linea. Muchos prestamistas en línea ofrecen tasas bajas y respuesta rápida. LendingTree.com enviará su solicitud a cuatro prestamistas de forma gratuita.
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Preste especial atención a los costos de cierre del préstamo, que se cotizan una vez que haya sido aprobado para una hipoteca. Estos diferirán de un prestamista a otro y pueden agregar un gasto considerable para obtener un préstamo. Espere pagar entre el 3 y el 6 por ciento del costo total de la hipoteca. Las cooperativas de crédito a menudo dan a sus miembros grandes ofertas en los costos de cierre.
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Revise su presupuesto de buena fe en detalle antes de firmar un préstamo. Los prestamistas deben proporcionarle un desglose detallado de todos los costos asociados con la hipoteca.