¿Cómo se calcula el pago de una hipoteca?

Los pagos de hipotecas se calculan con una fórmula algebraica que toma en cuenta el plazo del préstamo, la tasa de interés y el monto del préstamo. La fórmula garantiza que se realice el mismo pago cada mes del plazo, aunque el monto del principal y los intereses varían. Este proceso se llama amortización.

Pagos

Variables

La fórmula utilizada para calcular el valor del pago mensual incluye tres variables. El primero es el número total de pagos. La mayoría de las veces, los pagos se realizarán mensualmente, pero también son posibles los pagos quincenales y quincenales. La tasa de interés utilizada es la tasa de interés para el período entre pagos y se obtiene al dividir el APR por el número de pagos en un año. La variable final es el monto total del préstamo.

La formula

La fórmula utilizada para calcular el valor de pago es P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 P = pago mensual t = número total de pagos n = interés mensual V = préstamo cantidad Esta fórmula es un poco compleja, por lo que ayuda a dividirla en partes para resolverla. Si tiene una computadora con un programa de hoja de cálculo, probablemente ya tenga esta fórmula programada. Para Microsoft Excel, la función para este cálculo se llama "PMT".

Resolviendo la ecuación

Para resolver la ecuación, necesitas trabajar desde adentro hacia afuera. En este ejemplo, hay una hipoteca a tasa fija a 30 años, que equivale a 360 pagos mensuales totales (t). La tasa de porcentaje anual es de 6.0%, la cual, cuando se divide por 12, se reduce a 0.005 tasa de interés mensual (n). El valor total del préstamo es de $ 200,000 (V). Calcular (1 + n) ^ t; 1 + n = 1.005; (1 + n) ^ t = 6.023 Calcule el numerador dentro de los corchetes; t (6.023) = 0.03 Calcule el denominador dentro de los paréntesis; 6.023-1 = 5.023 Calcula la fracción; 0.03 / 5.023 = 0.006 Calcule el pago; 200,000 * 0.006 = 1199.08

Costes adicionales

Este valor solo incluye el capital y los intereses del préstamo. La mayoría de los prestamistas exigen que los impuestos a la propiedad y las primas de seguro se paguen con el pago de la hipoteca. Las estimaciones del impuesto a la propiedad de la prima anual del seguro se dividen por 12 y se agregan al principal y los valores de interés. Este pago se conoce comúnmente como "PITI" o "principal, intereses, impuestos y seguros" y representa el pago total de la hipoteca.