Tabla de contenido:
- Múltiples razones para comprar juntos
- Los más ingresos, el Merrier
- Demostrando ingresos y calculando deuda
- Preocupaciones de crédito
- Comprar una propiedad de unidades múltiples
Compartir una casa con otra familia generalmente también implica dividir los costos de la vivienda. Los prestamistas hipotecarios le permiten combinar dos ingresos familiares para comprar una casa, siempre que ambos hogares cumplan con los requisitos mínimos de calificación. Los prestamistas pueden exigir que ambas familias tengan los mismos derechos de propiedad. Sin embargo, los asuntos de título, uso de la propiedad y la asignación de los gastos del propietario de vivienda deben discutirse entre los compradores por adelantado y con un abogado.
Múltiples razones para comprar juntos
Las familias no relacionadas pueden obtener una hipoteca para comprar una residencia principal, como una vivienda unifamiliar lo suficientemente grande para ambos hogares o un dúplex para viviendas separadas. Dos familias también podrían colaborar para comprar una segunda casa, como una propiedad de vacaciones para compartir durante todo el año. Las familias también pueden invertir en propiedades de alquiler que arreglan y venden para obtener beneficios o alquilar a los inquilinos. El tipo de propiedad y el estado de ocupación de los prestatarios afectan la calificación de la hipoteca y los requisitos de ingresos.
Los más ingresos, el Merrier
Puede aumentar su poder adquisitivo mostrando más ingresos en su solicitud de hipoteca. Sin embargo, los prestamistas comparan sus ingresos con su carga de deuda, por lo tanto, los ingresos múltiples no necesariamente garantizan más poder de compra si los prestatarios tienen demasiada deuda. Los prestamistas requieren una relación de deuda a ingreso saludable, generalmente entre 28 por ciento y 33 por ciento, para gastos relacionados con la vivienda, y entre 36 y 41 por ciento para gastos de vivienda y no vivienda. Esto asegura que cada familia pueda pagar su parte del pago de la vivienda.
Demostrando ingresos y calculando deuda
Los ingresos para todos los prestatarios deben ser estables, verificables y documentados. Todos los prestatarios proporcionan por lo menos dos años de impuestos sobre la renta, talones de cheques recientes o comprobantes de ganancias hasta la fecha e información de contacto que el prestamista puede usar para verificar la estabilidad laboral, las horas y las tasas de pago. Todos los prestatarios no necesitan tener ingresos para estar en la solicitud de préstamo; Sin embargo, sus deudas todavía se tienen en cuenta. Por ejemplo, si dos de cada cuatro solicitantes no trabajan o solo trabajan trabajos ocasionales y esporádicamente, el prestamista omite su información de ingresos, pero incluye sus deudas individuales al calcular el DTI.
Preocupaciones de crédito
Además de combinar los ingresos de todos los prestatarios y compensar los ingresos con las deudas, los prestamistas consideran las calificaciones crediticias de todos. Los prestamistas hacen préstamos basados en el crédito más débil. Por ejemplo, si tres de cada cuatro prestatarios tienen puntajes de crédito en el rango alto de 700 y un prestatario tiene un puntaje de 620, la elegibilidad básica de los prestamistas y la tasa de interés de la hipoteca en el puntaje de 620. Dependiendo de los ingresos necesarios para calificar, las familias pueden estar mejor dejando a un solicitante con mal crédito fuera de la solicitud de préstamo para obtener mejores condiciones.
Comprar una propiedad de unidades múltiples
Las familias enfrentan pautas más estrictas cuando compran propiedades de dos a cuatro unidades, también conocidas como hogares multifamiliares. El pago inicial típico para dichas propiedades es del 20 por ciento si las familias ocupan la propiedad y del 25 por ciento si no lo hacen. Esto se debe a que el préstamo conlleva un mayor nivel de riesgo debido a los costos de mantenimiento, posibles vacantes y pérdida de ingresos por alquiler. Los compradores de propiedades multifamiliares también deben tener más reservas, generalmente seis o 12 meses de gastos de vivienda. Ciertos programas de vivienda federales, estatales y municipales pueden ayudar a las familias a comprar propiedades multifamiliares para su uso como residencia principal. Estos préstamos a veces funcionan junto con préstamos respaldados por el gobierno y pueden requerir pagos iniciales más bajos.