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Cuando deja su trabajo o se retira, es posible que tenga una cantidad de dinero potencialmente grande en su cuenta 401k que debe ser tratada. Una opción es transferir el saldo de su cuenta a una cuenta de retiro individual u otro tipo de cuenta con ventajas fiscales. Al hacer esto, debe cumplir con las reglas del proceso y de manera oportuna.
Rollovers indirectos 401k
Una opción a considerar cuando se transfieren sus fondos es una transferencia indirecta de 401k. Con este proceso, usted saca el dinero de su 401k con la intención de transferirlo a otra cuenta. Luego tiene 60 días para obtener el dinero en otra cuenta de jubilación. Si no deposita el dinero dentro de la ventana de 60 días, a partir de abril de 2011, debe pagar una multa por distribución anticipada del 10 por ciento y pagar impuestos sobre el dinero.
Rollovers 401k directos
Otra opción a considerar es una reinversión directa. Con una reinversión directa, realmente no toma posesión del dinero y deja el proceso a los proveedores de su cuenta. Debe completar un formulario con el titular de su cuenta 401k para solicitar la transferencia del dinero y cerrar su cuenta. También tiene que abrir una cuenta con su nuevo proveedor de cuenta de jubilación para que el dinero pueda ser transferido. Con esta opción, no tiene que preocuparse por la ventana de 60 días como sucede entre las dos partes.
Retención de impuestos
Una de las cuestiones que se deben tener en cuenta durante una reinversión de 401 k es la retención de su titular de 401 k anterior. Cuando toma el dinero mediante una transferencia indirecta, el proveedor de 401k debe retener el 20 por ciento del saldo de su cuenta para impuestos. Si desea evitar la multa del 10 por ciento, debe depositar el monto total de su cuenta 401k en la nueva cuenta. Esto significa que debe elegir el 20 por ciento del valor de su cuenta si elige este método.
Consideraciones
Cuando deje a su empleador, tómese un tiempo para evaluar sus opciones al tratar con su dinero 401k. Si toma automáticamente una distribución, es posible que esté actuando demasiado rápido, lo que conlleva tener que pagar la multa por distribución anticipada del 10 por ciento. Es posible que desee esperar para ver si obtiene un nuevo trabajo que ofrezca un 401k. De esta manera, puede transferir el dinero a la nueva cuenta directamente sin tener que tomar posesión de él.