Tabla de contenido:
- Disponibilidad y requisitos de calificación
- Cómo funciona
- Tipos de supuestos de préstamo
- "Sujeto a" Asunción
- Asunción Asunción
- Asunción de novación
Un supuesto de préstamo es una alternativa al proceso de préstamo hipotecario tradicional. Permite al comprador asumir la tasa de interés actual, el período de amortización y el saldo pendiente de un préstamo existente. Si bien el proceso puede ser más simple, más fácil y menos costoso para el comprador, una suposición no es una forma de sortear un puntaje de crédito bajo y, por lo general, es una opción solo con algunos tipos selectos de préstamos hipotecarios.
Disponibilidad y requisitos de calificación
Un supuesto de préstamo por lo general está disponible. Solo con hipotecas garantizadas por un programa de préstamos federales.. Estos incluyen préstamos garantizados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos, el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos y el Departamento de Asuntos de Veteranos. Sin embargo, algunos prestamistas pueden considerar una hipoteca de tasa ajustable aún en el período ajustable como un préstamo calificado.
Independientemente del tipo de préstamo existente, el prestatario debe cumplir con los criterios de calificación del prestamista, al igual que para una solicitud de préstamo tradicional. Los prestamistas verificarán el puntaje de crédito del posible prestatario, los índices de deuda a ingresos y cualquier otra guía de suscripción.
Cómo funciona
En resumen, un supuesto de préstamo usualmente involucra transferir el saldo pendiente de la hipoteca de un vendedor a un nuevo comprador y luego restando el monto del supuesto del precio de compra acordado. El comprador es responsable de compensar la diferencia restante con financiamiento adicional o efectivo en la fecha de cierre. Por ejemplo, suponiendo que un préstamo de $ 100,000 en una compra de $ 175,000 dejaría una diferencia de $ 75,000.
En otro escenario, un supuesto de préstamo puede transferir la propiedad y el saldo pendiente de un préstamo sin vender la casa. Aunque este tipo de suposición de préstamo puede ser útil en un procedimiento de divorcio, planificación patrimonial o en regalar bienes raíces, es una opción solo con un préstamo FHA o VA.
Tipos de supuestos de préstamo
Un prestamista puede ofrecer uno de los tres tipos de supuestos para un préstamo calificado. Estos son un "sujeto a", una asignación y un supuesto de novación, cada uno de los cuales difiere según el grado en que el vendedor sigue siendo responsable de pagar el préstamo si el comprador no cumple. Según Financial Web, la mayoría de los prestamistas ofrecen supuestos "sujetos a" y asignaciones, ya que reducen la mayoría de los riesgos de endeudamiento.
"Sujeto a" Asunción
Un supuesto "sujeto a" ofrece al vendedor la menor cantidad de protecciones si el comprador no cumple con los requisitos.. Si bien el comprador perderá cualquier patrimonio acumulado, una suposición "sujeta a" no solo deja al vendedor totalmente responsable por el saldo deficiente del préstamo, sino también cualquier fallo o gravamen emitido contra la propiedad.
Asunción Asunción
Un supuesto de asignación ofrece a un vendedor más protecciones financieras. Al igual que con una suposición "sujeta a", el vendedor sigue siendo totalmente responsable de pagar cualquier saldo pendiente si el supuesto, el comprador, incumple la suposición de una asignación. Sin embargo, la obligación del vendedor se extiende solo al saldo pendiente en el momento en que ocurre el incumplimiento, no para cualquier juicio o gravamen que pueda resultar del incumplimiento.
Asunción de novación
Una suposición de novación. libera a un vendedor de toda responsabilidad personal y financiera adicional, y por eso le ofrece al vendedor las mayores protecciones. La novación crea una obligación de préstamo completamente nueva que elude completamente al vendedor.