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La Ley de Reforma de Informes de Crédito al Consumidor (CCRRA, por sus siglas en inglés) se convirtió en ley en 1996 y modificó la Ley de Informe de Crédito Justo (FCRA) mediante el fortalecimiento de ciertas disposiciones para los consumidores y la aclaración de algún lenguaje que proporcionaba lagunas para ciertas compañías y agencias de informes.
Historia
La Ley de información crediticia equitativa, originalmente firmada como ley en 1970 y modificada en 2003, brindó ciertas protecciones a los consumidores contra la información injusta y la obtención de créditos. Esencialmente, la ley permitió a los clientes un mayor acceso a sus archivos de crédito para disputar información errónea y defender sus hábitos crediticios.
Significado
La Ley de Reforma de Informes de Crédito al Consumidor fortalece la FCRA al hacer lo siguiente: permitir un mayor acceso para los consumidores a su archivo de crédito, incluida una copia gratuita de su informe de crédito cada año (annualcreditreport.com); limitar el acceso de los empleadores a los archivos de crédito de posibles empleados; y permitir a los bancos mayor acceso para compartir información con sus afiliados para aumentar la eficiencia.
Aplicación
La Ley de Reforma de Informes de Crédito al Consumidor también intensificó la aplicación de las regulaciones establecidas tanto en el propio acto como en la FCRA anterior. El lenguaje flojo en el acto anterior todavía permitía a algunas compañías sortear la legislación a través de lagunas.
Márketing
La nueva ley proporciona una regulación más estricta de los materiales de marketing enviados por las compañías de crédito. Las ofertas que garantizan la "preaprobación" y la "aprobación garantizada" en algún momento no fueron aceptadas por la FCRA; La CCRRA hace que sea más difícil para los prestamistas rescindir estas ofertas una vez que el cliente se aprovechó de la oferta.
Responsabilidad
La CCRRA también impone regulaciones de responsabilidad más estrictas para quienes reportan a las agencias de informes de crédito. Aquellos que malinterpreten información o archiven información errónea pueden ser responsables de cualquier dificultad o pérdida financiera en que se incurra como resultado de la información falsa o errónea en un archivo de crédito al consumidor.