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A primera vista, la "fecha de inicio de la anualidad" parece un término sencillo: el día en que comienza la anualidad. Pero al igual que la mayoría de los conceptos de anualidad, las cosas no son tan simples a simple vista. Después de todo, una anualidad podría comenzar el día en que se firme el contrato o el día en que comience la distribución periódica. La fecha de inicio de la anualidad en realidad se refiere a la fecha programada en la que deben comenzar los pagos regulares.
Fundamentos de la anualidad
Antes de que pueda comprender completamente el término "fecha de inicio de la anualidad", primero debe comprender cómo funciona su anualidad diferida. Las anualidades diferidas son productos de seguros que prometen un flujo de ingresos de por vida en algún momento en el futuro. Usted pone una suma de dinero en su anualidad en lo que se conoce como la "fecha de inicio del contrato". A partir de esta fecha, tendrá un período de entrega de entre uno y 15 años durante el cual tendría que pagar una tarifa para retirar su dinero. Cuando finaliza el período de entrega, puede retirar su dinero sin pagar una tarifa, pero no está obligado a hacerlo. El dinero que se encuentra en la anualidad crece con impuestos diferidos, sin embargo, hay una fecha en la que debe comenzar a recibir un flujo de ingresos de su anualidad.
Fecha de inicio
Cuando reciba su contrato de anualidad, habrá una página de presentación que enumera los términos básicos del contrato, incluida la fecha de inicio, la duración del período de rescate y las sanciones asociadas con la distribución anticipada. Uno de los elementos definidos en esta página es la fecha de inicio de la anualidad. La fecha suele ser una hora establecida en el futuro, a menudo cuando el titular de la anualidad tiene 80 años o más.
Obtener su dinero
Muchos nuevos propietarios de rentas vitalicias consideran la fecha de inicio de la anualidad, y los fondos por temor a la inquietud no serán accesibles hasta el futuro. Después de todo, la fecha de inicio de una anualidad puede no ser por 20 o más años después de la fecha de inicio. Esta no es la realidad. Los propietarios de las rentas vitalicias pueden sacar dinero en cualquier momento, incluso durante el período de rendición, aunque habrá una multa. Cada vez que comience a tomar distribuciones de su anualidad, tendrá que pagar impuestos sobre el ingreso de la inversión. Si toma distribuciones antes de los 59 años y medio, el IRS también impone una multa del 10 por ciento por encima de los impuestos adeudados (y por encima de la tarifa de rescate de la empresa emisora, si corresponde). Estas sanciones desalientan las distribuciones tempranas pero no las impiden. En otras palabras, la fecha de inicio de la anualidad es la fecha en la que debe comenzar a recibir las distribuciones, no la primera fecha en la que se le permite tomar distribuciones.
Consideraciones
Al comprar una anualidad diferida, piense en sus necesidades de ingresos y deseos de ahorro. La preocupación inmediata es lo que ganará con su inversión. Otra preocupación es determinar cuánto puede necesitar en emergencias durante el período de entrega y cuánto le permite a la anualidad retirarse sin penalizaciones por entrega. La fecha de inicio de la anualidad se basa en su expectativa de vida a través de las tablas de mortalidad de las compañías de seguros y no es algo negociable.