¿Cómo puedo obtener una línea de crédito con mal crédito?

Obtener una línea de crédito con un puntaje de crédito bajo es difícil, pero no imposible. Las tasas de interés tienden a ser más altas y la línea de crédito se puede limitar a un nivel más bajo que el de alguien con un historial de crédito más prístino. Las tarjetas de crédito, los préstamos personales no garantizados, los préstamos de cooperativas de crédito y los préstamos garantizados pueden ser opciones, pero cada uno tiene sus propios beneficios e inconvenientes.

Hombre que paga con tarjeta de crédito: George Doyle / Stockbyte / Getty Images

Tarjetas de crédito

Una variedad de tarjetas de crédito están disponibles para consumidores con mal crédito. Muchas son tarjetas aseguradas. Si bien las tarjetas de crédito garantizadas lo ayudan a reconstruir su puntaje de crédito, requieren que deposite un depósito. Esa cantidad depositada se convierte en su línea de crédito. Si no paga su factura por un período prolongado, el emisor transfiere los fondos de ese depósito para liquidar la cuenta.

Las tarjetas de crédito sin garantía diseñadas para consumidores con mal crédito también son una opción. Sin embargo, las tarifas anuales para estas tarjetas pueden ser prohibitivamente altas. Por ejemplo, la tarjeta Matrix Discover cobra una tarifa anual de $ 75 por un límite de crédito de $ 300.

Préstamos personales sin garantía

La mayoría de las instituciones financieras ofrecen préstamos personales sin garantía a los consumidores, incluso si tienen mal crédito. Los consumidores con puntajes de crédito muy bajos pueden obtener préstamos personales por más de $ 50,000. Sin embargo, estos préstamos personales generalmente no están disponibles para personas en bancarrota. Los consumidores deben demostrar que tienen un ingreso sustancial y constante y tener una cantidad mínima de deuda. Además, el banco cobrará una tasa de interés mucho más alta en su préstamo en comparación con una persona con mejor crédito.

Préstamo de la unión de crédito

Algunas cooperativas de crédito ofrecen préstamos personales para consumidores con mal crédito. Algunos de estos prestamistas, como el Money One Federal Credit Union, ni siquiera consideran su puntaje de crédito cuando revisan su solicitud. En su lugar, evalúan su nivel de ingresos y requieren al menos tres meses de empleo estable no estacional para determinar la elegibilidad y las tasas. Sin embargo, es posible que aún deba pagar una tarifa de solicitud sobre los pagos de intereses y que su línea de crédito total sea limitada. Por lo general, debe ser miembro de la cooperativa de crédito para ser elegible, y la cooperativa de crédito puede solicitarle que se inscriba en cursos de asesoramiento crediticio o de administración del dinero.

Préstamos garantizados

Si no puede tragar las tasas de interés asociadas con un préstamo personal sin garantía, un préstamo con garantía puede ser una opción. Si tiene un vehículo o una casa, puede ponerlo como garantía para obtener una tasa de interés más baja en su préstamo. Sin embargo, un préstamo garantizado conlleva un gran riesgo. Si no cumple con los pagos de su préstamo, la institución financiera generalmente tiene el derecho de confiscar su garantía después de un período de tiempo, lo que significa que podría perder todo lo que sirva como garantía para el préstamo.