¿Puede un préstamo de día de pago demandarle por un préstamo delicado?

El negocio de préstamos de día de pago extiende préstamos a corto plazo a prestatarios que luchan con deudas y una mala calificación crediticia. Sin otras fuentes de crédito, los clientes entregan un cheque con fecha posterior y aceptan tasas de interés anuales muy altas, así como tarifas que se siguen acumulando si necesitan extender o transferir el préstamo. Si el prestatario no paga, puede estar sujeto a acciones de cobranza y a una demanda, pero esta última acción depende de las leyes de préstamo en su estado.

Ya sea que se haya firmado en una tienda o en Internet, un contrato de préstamo debe cumplir con las leyes estatales. Crédito: Szepy / iStock / Getty Images

Incumplimiento en un préstamo de día de pago

Cuando obtiene un préstamo de día de pago, firma un acuerdo con los términos del prestamista. Esto incluye la fecha de vencimiento, el capital y los intereses, y el monto de los aranceles que el prestamista cobrará por pagos atrasados, transferencias y otros servicios. Normalmente, los prestatarios brindan al prestamista acceso a su cuenta bancaria, por lo que su cheque puede cobrarse o los fondos de su cuenta pueden ser cargados electrónicamente para pagar el préstamo.

Reglamento estatal sobre préstamos de día de pago

Algunos estados prohíben efectivamente los préstamos de día de pago al restringir la cantidad de interés que un prestatario puede cobrar sobre un préstamo, e incluyen cualquier tarifa o cargo por servicio como parte de ese cálculo. Dado que un préstamo de día de pago generalmente genera un interés anual de varios cientos por ciento, los estados, incluidos Nueva Jersey y Maryland, que establecen un techo mucho más bajo, impiden totalmente el negocio. Aunque los préstamos de día de pago también se han movido en línea, las restricciones estatales sobre los intereses también se aplican a los préstamos garantizados a través de Internet.

Leyes que rigen las reclamaciones de deuda

Las leyes estatales rigen los contratos escritos, incluidos los redactados para un préstamo. En teoría, un incumplimiento en un préstamo de día de pago podría incitar a un prestamista a presentar una demanda civil contra el prestatario. Dado que la mayoría de los préstamos de día de pago son por menos de $ 1,000, el prestatario en la mayoría de los condados presentaría la acción en la corte de reclamos menores e incluiría cualquier tarifa de presentación u otros costos con el monto exigido al demandado. Si el demandante gana la demanda, tiene el derecho de cobrar cualquier fallo que el tribunal emita con gravámenes, gravámenes o embargo.

Desestimar una demanda de deuda

Los contratos de préstamo que violan los límites de la ley estatal sobre las tasas de interés no se pueden hacer cumplir. Si un prestamista presenta una demanda por un préstamo de ese tipo, el demandado puede responder con una moción para desestimar, alegando que firmó un contrato ilegal. El prestamista no tendría ningún recurso ni autoridad legal para cobrar. Sin embargo, el acusado tiene la carga de demostrar que firmó un contrato inválido, que la deuda ha sido pagada o que no es el demandado adecuado en el caso.