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Como trabajador, usted está sujeto a una serie de impuestos diferentes, desde los impuestos federales y estatales a los impuestos de nómina utilizados para financiar el Seguro Social y Medicare. Pero su obligación tributaria no desaparece cuando se jubila, y debe considerar los impuestos cuidadosamente mientras desarrolla su presupuesto posterior al trabajo.
Impuestos federales sobre la renta
Muchas fuentes de ingresos que recibe en la jubilación, incluidos los ingresos por pensiones, intereses y dividendos, están sujetas a los impuestos federales sobre los ingresos. También debe pagar los impuestos federales sobre los ingresos del dinero que extraiga de su plan 401k, el plan 403b o el IRA tradicional. Si tiene una cuenta IRA Roth, el dinero que saca para cubrir sus necesidades de jubilación no está sujeto a los impuestos federales sobre la renta. Si está jubilado, es una buena idea hacer una planificación fiscal preliminar para ver cuánto podría adeudar, y luego comenzar a ahorrar dinero para la próxima factura de impuestos.
Impuestos sobre la nómina
Si planea trabajar a tiempo parcial en la jubilación, puede esperar que los impuestos de nómina se deduzcan de su sueldo, tal como lo hizo cuando mantuvo un trabajo de tiempo completo. Estos impuestos de nómina se utilizan para financiar programas federales como Medicare y el Seguro Social, y usted paga el mismo porcentaje de sus ingresos en estos impuestos que pagó antes de retirarse.
Impuestos estatales
Las leyes que rigen los tipos de ingresos que están sujetos a impuestos varían de un estado a otro, por lo que debe verificar cuidadosamente las reglas que rigen su estado. Algunos estados gravan los ingresos por pensiones e ingresos de los planes 401k y IRA, mientras que otros eximen de impuestos a esas formas de ingresos. En algunos estados, los impuestos solo generan ingresos, lo que significa que sus pagos de intereses y dividendos no están sujetos a impuestos. Puede obtener una declaración de impuestos en blanco del departamento de tesorería de su estado y utilizarla para planificar sus impuestos y calcular su responsabilidad.
Impuestos Estimados
En algunos casos, es posible que deba pagar los impuestos estimados trimestralmente, en lugar de presentar sus impuestos una vez al año el 15 de abril. Si espera adeudar más de $ 1,000 al IRS, debe hablar con su CPA o preparador de impuestos sobre Hacer pagos trimestrales al IRS. Si recibe una pensión, su empleador anterior puede retener impuestos de su cheque, pero los ingresos que obtiene de otras fuentes, como los intereses en su cuenta bancaria, por lo general no están sujetos a retención. Por esa razón, muchos jubilados encuentran que deben reservar dinero para los impuestos y pagar trimestralmente.