Cómo eliminar elementos negativos de los informes de crédito

A pesar de lo que afirman algunas compañías de reparación de crédito, no hay una forma secreta de eliminar los elementos negativos de su informe de crédito. Si una entrada es demasiado antigua para ser incluida, o si un ítem incorrecto se registra como moroso, escriba a las agencias de crédito y al acreedor para que lo eliminen. Sin embargo, nadie puede obligar a un acreedor a dejar de informar información negativa si es precisa.

Borrar los efectos de la deuda vencida requiere un poco de trabajo preliminar en su parte. Crédito: Tom Schmucker / iStock / Getty Images

Paga tus cuentas

La forma más segura de minimizar el impacto de los elementos negativos es pagarlos si representan una morosidad activa. Eso inicia el proceso de envejecimiento que reducirá su impacto en su puntaje de crédito y eventualmente hará que se caigan de su cuenta. Es posible que pueda negociar cómo se reporta la deuda como parte de un acuerdo, ya que los acreedores no están obligados a reportar información negativa. Solicite que la deuda se registre como "Satisfecho en su totalidad". Si el acreedor no está de acuerdo, solicite que se informe como "Pagado". En última instancia, sin embargo, incluso un "pago pagado" se ve mejor en su informe de crédito que una morosidad extendida activa.

Vieja deuda

Se supone que las cuentas impagas o morosas desaparecerán de su informe de crédito después de siete años, y la mayoría de las agencias las eliminan unos meses antes para evitar errores. Si tiene una deuda anterior que aún se está notando, escriba a las agencias de crédito y solicite que se eliminen. Envíe cualquier evidencia de que la deuda está más allá del estatuto de notificación, como la evidencia de la última morosidad en la cuenta. Verifique para asegurarse de que una agencia de cobranza no haya vuelto a cobrar la deuda anterior creando una nueva entrada para ella y adelantando la fecha. Si ese es el caso, incluya copias de su cuenta original y el papeleo de la agencia de cobranza para demostrar que se están refiriendo a la misma deuda.

Entradas inexactas

Las agencias de informes de crédito están obligadas a investigar las reclamaciones de que la información en su informe es inexacta. Lo mejor que puedes hacer es hacerlo por escrito; Aunque puede hacer esto en línea, hay menos rastro en papel para confirmar cuándo se recibió y se puso en práctica su queja. Envíe cartas por correo certificado con un acuse de recibo solicitado a la dirección indicada para la resolución de disputas en su informe de crédito. A menos que la agencia de informes de crédito considere su protesta frívola, tiene 30 días para investigar. La agencia de informes crediticios debe notificarle cuando finalice la investigación y anotar si se modificó o eliminó algún elemento.

Habla con el acreedor

Comuníquese con su acreedor si la información que se reporta no es precisa y pídale que corrija la información que reporta. Mantenga su tono civil independientemente de cuán enfadado esté y envíe copias de cualquier evidencia que tenga de que la información que se informa es incorrecta. Si no obtiene satisfacción del representante de servicio al cliente, escriba o llame a la oficina del presidente o director ejecutivo de la compañía. Esto puede escalar una investigación en su cuenta si está languideciendo actualmente. Si no puede comunicarse, llame después del horario de atención y deje un mensaje.

Tácticas de escalada

Comuníquese con los reguladores federales o estatales si aún no se eliminan los elementos negativos. La mayoría de los estados tienen un departamento que regula el cobro de deudas, y la información sobre eso debería estar disponible en el sitio web de su estado. Cuando todo lo demás falla, hable con un abogado que se especialice en los derechos del consumidor. Ella podrá examinar si algo en su situación indica que se están violando sus derechos en virtud de la Ley de información crediticia justa.

Hazlo tu mismo

No debería tener que pagar para eliminar artículos negativos de los informes de crédito, y desconfiar de las compañías que ofrecen eliminar artículos negativos y mejorar su puntaje a cambio de una tarifa. Nadie puede eliminar información negativa precisa de su informe de crédito. Cualquier cosa que una empresa de reparación de crédito pueda hacer sin violar la ley, usted también puede hacerlo.