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Nadie quiere trabajar para siempre. Al guardar parte de su ingreso ahora para su futura jubilación, puede garantizar un estilo de vida cómodo a pesar de un ingreso reducido. pero cuanto es suficiente? Muchos asesores financieros recomiendan que ahorre aproximadamente el doble de su ingreso anual antes de los 40 años.Sin embargo, su objetivo exacto depende de una variedad de factores de estilo de vida e ingresos.
Pautas básicas
Fidelity Investments recomienda que una persona ahorre dos veces su ingreso a la edad de 40 años. Si gana $ 50,000 al año, por ejemplo, debería tener $ 100,000 ahorrados. Un artículo de Business Insider, que cita la "Guía para la jubilación" de JP Morgan Asset Management 2014, ofrece una recomendación más exacta que depende de cuánto dinero gana una persona en 40. Según este sistema, las personas con ingresos más altos deberían ahorrar un mayor porcentaje de su salario. Por ejemplo, JP Morgan recomienda que una persona que gana $ 75,000 a la edad de 40 años debería haber ahorrado 1,6 veces su salario anual, o $ 120,000. En contraste, alguien que gana $ 150,000 debería haber ahorrado 3,2 veces su salario anual, o $ 480,000.
Cambios en los ingresos
Una de las variables más importantes que afecta su plan de jubilación es cómo cambiarán sus ingresos en el futuro. Si prevé que sus ingresos aumentarán drásticamente en los próximos años, es posible que tenga una mejor oportunidad de ahorrar más adelante para ponerse al día con los objetivos de ahorro que le faltan ahora. A la inversa, si anticipa un cambio de carrera en el que su salario permanece estancado, es mejor que se apegue al plan de ahorros de jubilación sugerido. Además, considere si desea o no trabajar a tiempo parcial después de jubilarse. Algunas personas desean descansar y relajarse después de la jubilación, mientras que otras tienen la unidad y la oportunidad de trabajar a tiempo parcial y complementar sus ahorros.
Otras consideraciones de ingresos
Otros cambios en los ingresos son más difíciles de predecir, pero todavía vale la pena considerarlos. Si anticipa confiar mucho en el Seguro Social como fuente de ingresos después de su jubilación, querrá estar al tanto de cualquier cambio regulatorio en la edad de jubilación y los montos de los beneficios. Si tiene grandes cantidades de ingresos e inversiones pasivas, debe estimar cómo les irá en el futuro. También considere los efectos de su vehículo de ahorros para la jubilación. Las cuentas 401ks y las IRA tradicionales se gravan en el momento de la distribución, mientras que las distribuciones Roth IRA son libres de impuestos. Si sus ahorros para la jubilación son principalmente del primero, deberá ahorrar más para cubrir los pagos de impuestos.
Factores de estilo de vida
Junto con la cantidad de dinero que espera ganar en los próximos años, obtenga una buena idea de cuánto dinero piensa que gastará. Considere cuántos hijos tiene, o planea tener, junto con los padres o miembros de la familia que puedan necesitar su apoyo financiero. Cuantas más personas dependan financieramente de usted después de cumplir 40 años, más difícil será ahorrar dinero para la jubilación. En este caso, piense en formas de reducir los gastos en otras áreas para que pueda cumplir con el plan de jubilación recomendado.