Tabla de contenido:
Ya sea que se trate de seguros de automóviles, de salud o de responsabilidad civil, tanto la aseguradora como el asegurado están sopesando el riesgo. Mientras que el asegurado busca limitar el riesgo a sus finanzas, propiedades o seres queridos, la compañía de seguros está apostando contra el riesgo. De hecho, existen varios tipos de riesgo con los que se enfrentan diferentes tipos de compañías de seguros.
Riesgo puro
Cuando el riesgo es total o nulo, se denomina riesgo puro o estático. Los riesgos puros son apuestas directas, y la mayoría de las compañías de seguros tratan con este tipo de apuestas. Esto se debe a que solo hay dos resultados posibles para el riesgo de asegurar a la persona o la propiedad: el riesgo se amortizará o no. Este diseño obviamente funciona en pólizas, tales como seguros de vida o contra inundaciones. Estas pólizas solo se amortizan en caso de pérdida total del artículo asegurado. El beneficio de las pólizas de riesgo puro para el asegurado es un beneficio potencialmente grande en caso de una catástrofe; El beneficio para la compañía de seguros es la probabilidad de que la póliza permanezca activa y las primas se sigan pagando.
Riesgo personal
Cuando una persona se ve personalmente afectada por el riesgo involucrado, esto se conoce como riesgo personal. El riesgo personal es la base detrás de una amplia variedad de tipos de seguros, que incluyen seguro de desempleo, salud, seguro de vivienda e inquilino. Aquí también es donde los asegurados encuentran la mayor ambigüedad en sus políticas. Las pérdidas en una política de riesgo personal no tienen que ser totales; y debido a que las posibilidades de que la póliza sea pagada al menos parcialmente es buena, muchas compañías de seguros buscan especificar las circunstancias bajo las cuales la póliza cubre una pérdida. Por ejemplo, una póliza de seguro de salud puede cubrir el tratamiento del cáncer, pero solo si ese tratamiento cumple con ciertas pautas.
Riesgo fundamental
El riesgo fundamental es aquel que involucra a toda la comunidad. Estos tipos de riesgo incluyen alta inflación, choques en el mercado de valores, altos casos de desempleo y desastres naturales generalizados. En ocasiones, las compañías de seguros se encuentran envueltas en este tipo de riesgos fundamentales (por ejemplo, las compañías de seguros de los propietarios de viviendas se enredaron en deudas con los propietarios por el huracán Katrina durante años), pero la mayoría de los riesgos fundamentales deben estar asegurados por agencias gubernamentales. Las caídas del mercado de valores y las corridas bancarias son un buen ejemplo de los riesgos fundamentales que manejan las agencias gubernamentales, como el Banco de la Reserva Federal.