Tabla de contenido:
- Hacer nada
- Retirar dinero
- Rollover en el 401K de una nueva compañía
- Rollover en un IRA regular
- Rollover en una cuenta IRA Roth
- Rollover en un IRA autodirigido
Al salir de una empresa, los participantes 401k enfrentan varias opciones con respecto a su plan de jubilación. Los participantes del plan deben explorar todas las opciones de reinversión individuales, pero ser conscientes del conjunto único de implicaciones fiscales de cada opción.
Hacer nada
Con saldos mayores a $ 5,000, 401k participantes pueden dejar su cuenta con su empleador anterior.
Retirar dinero
Con una distribución de suma global, se impone un cargo de retención de impuestos del 20% exigido por el IRS. Los participantes menores de 59 1/2 también recibirán una multa del 10% por retiro anticipado. Para todos los participantes, el 20% del impuesto se contabilizará contra el impuesto a la renta pagadero al final del año, mientras que el 10% no.
Rollover en el 401K de una nueva compañía
Al pasar por un plan 401k al plan 401k de una nueva empresa, no se aplican impuestos ni sanciones por parte del IRS.
Rollover en un IRA regular
Los fondos se pueden transferir a una cuenta IRA normal sin ninguna implicación fiscal, siempre que se transfieran dentro de los 60 días.
Rollover en una cuenta IRA Roth
Como el dinero 401k es dinero antes de impuestos y las IRA Roth contienen fondos después de impuestos, un participante debe pagar impuestos sobre el dinero 401k para cumplir con las reglas del IRS.
Rollover en un IRA autodirigido
Esta opción permite inversiones en instrumentos financieros tales como materias primas, bienes raíces y gravámenes fiscales. La regla de los 60 días también se aplica.