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COBRA les permite a los trabajadores permanecer cubiertos por el seguro de salud de su empleador por un período de tiempo después de dejar sus trabajos o reducir sus horas de trabajo para que ya no sean elegibles para el seguro. La ley federal también permite que los dependientes de un empleado permanezcan cubiertos en situaciones en las que de otro modo podrían perder la cobertura, como después de un divorcio. Sin embargo, aunque ofrece cobertura de seguro continua, a menudo viene con una etiqueta de precio más cara.
Orígenes de COBRA
COBRA recibe su nombre de la Ley de Reconciliación Presupuestaria Ómnibus Consolidada de 1985, una ley federal con disposiciones que cubren una amplia variedad de temas. Una de esas disposiciones, la que ahora está más estrechamente identificada con la ley, se refería a la cobertura de seguro de salud continua cuando un empleado deja el trabajo o en ciertas otras situaciones. La disposición de seguro COBRA se aplica a cualquier empleador con al menos 20 empleados que ofrezca seguro de salud a sus trabajadores.
Quién paga la cobertura
Si bien la ley exige que los empleadores ofrezcan la cobertura de continuación de COBRA a antiguos trabajadores y dependientes, no exige que esos empleadores paguen por ello. Los empleadores generalmente pagan parte del costo de cubrir a sus empleados actuales y sus familias. Sin embargo, la ley le permite a un empleador hacer que las personas paguen el costo total de su cobertura COBRA, más un 2 por ciento más para cubrir los costos administrativos. Los empleadores pueden contribuir a los costos de la cobertura COBRA si así lo desean.
Dejando un trabajo
Los empleadores deben hacer que la cobertura COBRA esté disponible para la mayoría de los trabajadores que se van, independientemente de la razón, ya sea que renuncien, sean despedidos o sean despedidos por una causa. La única excepción es cuando los trabajadores son despedidos por "falta grave de conducta". Ni la ley en sí ni las regulaciones que implementan la ley definen una falta grave de conducta, y los jueces federales han aplicado diferentes estándares en los casos que han llegado a los tribunales. Sin embargo, el Departamento de Trabajo de EE. UU. Dice que la mayoría de las razones "ordinarias" para despedir a las personas, como la falta de asistencia o simplemente ser malo en el trabajo, no llegan al nivel de falta de conducta grave.
Cuanto dura
Cuando los empleados dejan un empleo, generalmente tienen 60 días para decidir si desean cobertura de COBRA. En general, la ley exige que los trabajadores puedan continuar la cobertura durante al menos 18 meses. En algunos casos, como un cónyuge que mantiene la cobertura después de un divorcio de un empleado, la cobertura debe estar disponible hasta por 36 meses. Los empleadores tienen la libertad de hacer que la cobertura esté disponible más allá del período requerido por la ley.