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Una modificación de préstamo es un cambio permanente en los términos de su préstamo. La modificación puede reducir su pago mensual mediante medidas tales como reducir la tasa de interés, extender la duración del préstamo y perdonar parte del principal. Antes de otorgar una modificación permanente, debe completar una modificación de prueba en el marco del Programa de modificación asequible para el hogar. Durante el período de prueba, debe demostrar su capacidad para pagar el pago de la nueva hipoteca.
Requisitos del período de prueba
Si solicita una modificación de préstamo a través del programa federal Making Home Affordable, debe completar un período de modificación de prueba de tres meses. Los prestamistas para modificaciones no gubernamentales también pueden requerir que complete una modificación de prueba. Fannie Mae especifica un período de prueba de tres meses para préstamos en mora en el momento de la modificación de prueba. Si está al día con el préstamo en el momento en que comienza el período de prueba, el período puede durar cuatro meses. Las pautas de Freddie Mac requieren un período de prueba de tres meses.
Hacer pagos
Debe realizar todos los pagos durante su modificación de prueba a tiempo. No hay un período de gracia ofrecido en una modificación de prueba a través del HAMP. Si no hace un pago, puede ser eliminado del programa de modificación y no puede volver a solicitar. Este pago de prueba incluye impuestos y seguro.
Presentación de documentos
El programa HAMP generalmente requiere que los propietarios envíen información financiera actual para asegurarse de que usted todavía es elegible. La documentación puede ser similar a la documentación que completó para la solicitud de modificación de prueba. Su plan de modificación de prueba a través del programa HAMP indicará una fecha límite para el envío del documento. Antes de que expire el período de prueba, comuníquese con su prestamista para asegurarse de que se haya recibido toda la documentación requerida.
Modificación permanente
Debe aceptar los términos de la modificación permanente. Si su nueva tasa de interés está por debajo de la tasa de mercado el día en que ejecute su contrato HAMP, permanecerá vigente durante cinco años. Durante el sexto año, el interés aumenta anualmente en no más del uno por ciento hasta que sea igual a la tasa de interés del mercado el día en que entró en su acuerdo de modificación permanente. La modificación permanente comienza el primer día del mes siguiente al último mes del período de prueba.