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La sucesión testamentaria es el proceso legal de probar la validez de un testamento, identificar propiedades, pagar deudas y distribuir activos. El proceso puede llevar desde un par de meses hasta años, dependiendo del estado. Sin embargo, ciertos activos pueden pasar por alto la legalización basada en la propiedad. Por ejemplo, una cuenta bancaria conjunta está exenta de sucesión.
Leyes de Sucesiones
Aunque una última voluntad y testamento designa a quién desea heredar sus posesiones, no mantiene a su familia fuera de la corte. Las leyes y procedimientos estatales de sucesiones difieren según el lugar donde vive. Algunos ofrecen un proceso simplificado para los activos que están por debajo de cierta cantidad, generalmente $ 20,000. Una cuenta bancaria de propiedad sin beneficiarios designados normalmente tendría que pasar por un proceso de sucesión. Si está casado, pero su cónyuge no figura en la cuenta, es probable que el cónyuge tenga que pasar por la sucesión para heredar los fondos.
Cuentas conjuntas
Cuando el titular de una cuenta conjunta fallece, el titular de la cuenta superviviente se convierte en el único propietario de la cuenta. El titular de la cuenta superviviente debe traer una copia del certificado de defunción al banco para verificar que el otro titular de la cuenta haya fallecido. El nombre del difunto se elimina de la cuenta sin tener que pasar por la legalización. Sin el derecho de supervivencia en una cuenta conjunta, el dinero no irá al titular de la cuenta sobreviviente.
Beneficiarios nombrados
Una cuenta de pago a la muerte le permite designar beneficiarios para heredar el dinero sin sucesión. Se puede agregar una designación de POD a una cuenta existente al completar un breve formulario que designa a la persona o personas que desea heredar los fondos de la cuenta. Durante su vida, el beneficiario no tiene acceso a la cuenta. Usted permanece en control total de su dinero. Puede cambiar su beneficiario en cualquier momento. En el caso de su muerte, el beneficiario designado debe mostrarle al banco una copia de su certificado de defunción e identificación para cobrar los fondos en la cuenta. Las cuentas POD no están restringidas a cuentas individuales. Una cuenta conjunta también puede tener un POD designado. Sin embargo, los fondos irán al titular de la cuenta sobreviviente antes de pasar al beneficiario.
Cuentas sin un beneficiario
Si tiene una cuenta bancaria individual o una cuenta que anteriormente se tenía conjuntamente, es importante agregar un beneficiario de POD. Si fallece sin nombrar un POD, el dinero en la cuenta queda sujeto a la sucesión. Dependiendo de la cantidad de dinero en la cuenta, podrían pasar años antes de que los miembros de su familia puedan heredar el dinero. El proceso suele ser costoso y requiere mucho tiempo.