Cómo retirar un 401k

Su 401 (k) está destinado a ser usado en sus años dorados. Sin embargo, es posible que no desee esperar hasta entonces para retirar su 401 (k). Dependiendo de sus circunstancias, es posible que pueda retirar el dinero antes de tiempo, pero podría costarle un poco más si se trata de pagar impuestos si tiene menos de 59 años y medio cuando vacía la cuenta.

Cobrar su plan 401 (k) puede costarle extra en impuestos. Crédito: David Pimborough / iStock / Getty Images

Requisitos de distribución

Aunque es su dinero, no siempre puede acceder a los fondos en su plan 401 (k). Para poder realizar una distribución, debe tener más de 59 años y medio, haber dejado a su empleador, quedar incapacitado permanentemente o tener una dificultad financiera grave y un plan que permita las distribuciones por dificultades. Si aún trabaja para la compañía y tiene menos de 59 años y medio, no tiene permitido retirar su 401 (k). Y, si tiene menos de 59 años y medio, deberá una multa por retiro anticipado del 10 por ciento a menos que se aplique una excepción.

401 (k) Papeleo de Retiro

Cada custodio del plan 401 (k) tiene sus propios formularios de retiro que puede obtener de su coordinador de beneficios.Deberá proporcionar la información de su cuenta, cuánto desea retirar y cómo desea que se le pague el dinero, por ejemplo, mediante depósito directo o cheque de papel. Si reclama una dificultad financiera, deberá presentar la documentación que respalde su reclamo. Por ejemplo, si reclama facturas médicas sustanciales, deberá incluir una factura del hospital.

Declaración de impuestos

Cuando retire su 401 (k), deberá impuestos sobre la renta por la distribución. Al final del año, recibirá un Formulario 1099-R que mostrará el monto de las distribuciones para informar sobre sus impuestos sobre la renta. El retiro cuenta como ingreso ordinario, lo que significa que está sujeto a impuestos a sus tasas de ingreso ordinarias. Por ejemplo, si saca $ 10,000 y cae en el tramo impositivo del 25 por ciento, deberá $ 2,500 en impuestos más las multas por retiro anticipado.

Exenciones de penalización

Si retira su 401 (k) antes de 59 1/2, puede evitar la multa por retiro anticipado, pero no los impuestos sobre la renta, si reúne los requisitos para una excepción. Hay una excepción ilimitada, que le permite sacar todo lo que quiera sin penalización, si está permanentemente discapacitado. También puede sacar lo suficiente para satisfacer una orden de relaciones domésticas calificada, para pagar gastos médicos que excedan el 10 por ciento de su ingreso bruto ajustado o para un impuesto del IRS en su plan 401 (k). Para informar su exención, debe presentar el Formulario 5329 con su declaración de impuestos.