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Ser un prestamista de dinero duro implica una cierta cantidad de riesgo, pero abre una nueva forma de invertir en bienes raíces. A los inversores en bienes raíces les gusta ser un prestamista de dinero fuerte debido al control y la flexibilidad que ofrece, así como al potencial de obtener tasas de rendimiento superiores a la media.
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Determine la fuente de su inversión. ¿Utilizará el dinero que tiene en ahorros para hacer su inversión o invertir a través de un vehículo de jubilación, como una cuenta IRA autodirigida? Si está interesado en obtener más información acerca de la capacidad de ser un prestamista de dinero duro o un inversionista de fideicomiso con activos de IRA, consulte la sección Recursos para obtener información adicional.
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Si está invirtiendo con una escritura de fideicomiso o con una empresa de dinero en efectivo, tiene una cantidad mínima de inversión que debe cumplir. Algunos son tan bajos como $ 5,000, otros tan altos como $ 100,000. Determine su nivel de riesgo y cuánto se siente cómodo al colocar su primera inversión. Recuerda: siempre puedes invertir más en otro acuerdo más tarde.
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Si está considerando convertirse en su propio prestamista de dinero duro, es probable que necesite más efectivo disponible del que necesitaría si estuviera invirtiendo con una firma de fideicomiso o de dinero fuerte. También necesitará un caché de profesionales de bienes raíces y legales para ayudarlo con la redacción de documentos de préstamo, suscripción, tasaciones, servicios de títulos y servicios de préstamos.
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Una vez que determine la fuente de los fondos y si va a ser un prestamista de dinero fuerte a través de una firma de inversión fiduciaria o si se convierte en un prestamista directo, puede continuar investigando la firma o buscando oportunidades de préstamo.
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Al realizar una búsqueda en línea, puede encontrar muchas firmas de préstamos de dinero fuerte y compañías de inversión de títulos de confianza con oportunidades de inversión. Si ubica firmas en su estado de origen, puede visitar sus oficinas y comenzar su proceso de diligencia debida. No ignore el proceso de la entrevista: ¿colocaría miles de dólares en una empresa o persona con la que nunca ha hablado?
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Pregunte a la firma de fideicomiso o préstamo de dinero duro sobre su proceso de suscripción, las pautas de préstamo a valor (LTV), los mínimos de inversión, los años en el negocio, el proceso de incumplimiento y qué entidades regulan sus prácticas comerciales en su estado.
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Póngase en contacto con la entidad reguladora de la firma de préstamos de dinero fuerte en su estado y pregunte acerca de cualquier queja pasada o pendiente. Esta información es un registro público.
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Pida referencias de los inversionistas actuales con las firmas de préstamos de dinero duro que está entrevistando. Si no pueden proporcionar referencias, pase a otra empresa.
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Solicite una copia de sus documentos de préstamo genéricos y acuerdos de servicio de préstamo para revisar. Estos serán muy diferentes entre las empresas y es útil saber qué esperar de cada empresa que esté considerando. Estos documentos detallarán el plazo del préstamo de dinero fuerte en el que está participando, ya sea una transacción fraccionada (una en la que se reúne con otros inversionistas para abarcar el monto total del préstamo), la tasa de interés que recibirá, la frecuencia de Pagos de intereses y forma de pago, provisiones por incumplimiento y devolución de capital. Si algo no está claro para usted, no dude en pedir una aclaración a la empresa. Si planea ser un prestamista de dinero fuerte en solitario, revise todos los documentos de préstamo que su abogado elabore y solicite aclaraciones sobre cualquier elemento que no comprenda.
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Si ha decidido convertirse en un prestamista de dinero duro sin tener que trabajar en una empresa, será responsable de reunir su propio equipo de profesionales para ayudarlo a conseguir las ofertas. Estos profesionales pueden incluir un abogado de bienes raíces, un CPA, un tasador, una compañía de títulos, una compañía de servicios de préstamos (si no desea pagar el préstamo usted mismo) y un agente de bienes raíces.
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Puede que le resulte útil conectarse con otros inversionistas de bienes raíces en su área para obtener ayuda, ubicando a aquellos que necesitan préstamos con dinero fuerte y referencias a profesionales calificados mencionados anteriormente. La sección de Recursos a continuación tiene un enlace a la Asociación Nacional de Inversores en Bienes Raíces, que tiene capítulos en todo el país.
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Si decide ser un prestamista de dinero fuerte en solitario, entienda que el riesgo generalmente se percibe como un riesgo mayor que el de convertirse en un inversionista fraccionado. Un préstamo de dinero duro fraccionado o una escritura de fideicomiso fraccionada es aquella en la que múltiples inversionistas juntan su dinero para completar el monto del préstamo. Si un préstamo no cumple con los requisitos y usted es el único prestamista, usted será responsable de manejar todo el proceso de incumplimiento y cobro.
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Ya sea que se esté convirtiendo en un prestamista de dinero duro a través de una empresa o por su cuenta, el proceso de investigación y diligencia debida para los tratos es muy similar. Usted querrá revisar los criterios para cada préstamo por separado.
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Los rendimientos de los préstamos de dinero duro varían enormemente. Los rangos normales para las primeras escrituras de confianza (primeras hipotecas) están generalmente entre el 8% y el 12% anual. Si el préstamo en el que está considerando participar o otorgar es una segunda escritura de fideicomiso o hipoteca, las tasas de interés pueden ser del 10 al 18 por ciento. Cuanto mayor sea la tasa de interés, mayor es el riesgo. Se lo recompensa como inversionista por tomar un mayor riesgo con una tasa de interés proporcionalmente más alta.
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Solicite cualquier documentación de respaldo disponible para el préstamo / propiedad. Los documentos que suelen estar disponibles para su revisión son una evaluación de la propiedad, documentos financieros del prestatario (estados financieros, declaraciones de impuestos, etc.) y fotos de la propiedad. Si no hay documentación disponible o la empresa de dinero fuerte / prestatario no está dispuesta a compartir ninguno de estos documentos con usted, puede ser una señal de que debería considerar otra empresa o pasar a otra oportunidad de préstamo.
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Una vez que haya revisado los documentos y realizado su propia diligencia debida en el paquete del préstamo, puede decidir si desea invertir en la oportunidad o esperar a que llegue otro. Si desea participar, deberá informar a su interés al prestatario o a la firma de inversión en fideicomiso / préstamo de dinero fuerte.
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Una vez que haya indicado interés a la empresa de préstamos de dinero fuerte o al prestatario (si se trata de préstamos en solitario), deberá tener el monto de su inversión elegida en depósito en garantía. Esto generalmente implica enviar un cheque o transferencia bancaria a la empresa de préstamos de dinero fuerte o directamente a una compañía de títulos.
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Una vez que la compañía de títulos cierre el depósito y financie el préstamo, sus intereses comenzarán a acumularse. También debe recibir una copia de la escritura de fideicomiso registrada de la compañía de títulos, que lo nombra como prestamista. Tenga paciencia, ya que las acciones registradas pueden tardar hasta seis semanas en procesarse en algunos condados más grandes. Si no ha recibido una escritura de fideicomiso registrada dentro de las seis semanas, es apropiado llamar a su firma de préstamos de dinero fuerte o al representante de la compañía de títulos y preguntar.
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Usted acaba de convertirse en un prestamista de dinero duro. Decidir sobre las fuentes de fondos, ya sea para invertir con una empresa de préstamos de dinero fuerte o individualmente, investigar una empresa, realizar la debida diligencia en las oportunidades de inversión y cerrar un préstamo de dinero fuerte: estas no son tareas que deben tomarse a la ligera. Recuerde que no hay sustituto para una investigación exhaustiva y nunca debe sentirse mal por hacer preguntas. Es su dinero y el préstamo de dinero duro tiene muchos beneficios, pero no olvide los riesgos asociados.