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Se pueden establecer cuentas conjuntas para dos personas, siempre que se presente la documentación requerida por la institución financiera. Los requisitos de mantenimiento, incluidos los saldos mínimos, las tarifas mensuales y la actividad de la cuenta, varían entre los bancos. Las cuentas conjuntas pueden configurarse para diferentes usos o dirigirse a beneficiarios específicos tras la muerte de ambos inquilinos. Estos acuerdos generalmente se hacen entre los inquilinos y se basan en un alto grado de confianza debido a la propiedad igualitaria y al acceso sin restricciones otorgado a cada persona en una cuenta conjunta.
Abrir una cuenta conjunta
El proceso para abrir una cuenta conjunta varía entre los bancos, pero generalmente requiere que se complete una solicitud con el nombre, fecha de nacimiento, dirección, número de teléfono y un número de Seguro Social o ITIN para cada persona en la cuenta. Por lo general, también se requiere una identificación válida para cada persona. Cada institución financiera establece sus propias políticas con respecto al proceso de apertura de cuentas conjuntas. Por ejemplo, Wells Fargo permite que las cuentas se abran en una sucursal, en línea o por teléfono. Las políticas también varían con respecto a Cambio de cuentas de propiedad individual a cuentas conjuntas.. Llame a su banco para ver si este tipo de conversión se puede hacer en línea, en una sucursal o requiere que se abra una nueva cuenta.
Cuentas compartidas
Se pueden configurar cuentas conjuntas para permitir que ambos titulares de cuentas compartan gastos y brinden acceso a los fondos depositados. Estos tipos de cuentas comúnmente están configuradas por parejas casadas y no casadas para ser usadas para gastos diarios, pagar facturas y entretenimiento. Las personas que deseen mantener parte de sus activos fuera de los fideicomisos familiares u otros vehículos de planificación patrimonial también pueden establecer cuentas compartidas, ya que la propiedad de una cuenta conjunta se transfiere automáticamente al inquilino sobreviviente tras la muerte del primer inquilino.
Cuidado de ancianos
Las cuentas conjuntas pueden ser establecido por un miembro de la familia o cuidador con una persona mayor o discapacitada. Estas cuentas generalmente se financian con el dinero del anciano para proporcionar al inquilino conjunto un medio para pagar las facturas médicas, comprar alimentos y cubrir los gastos regulares. Si bien este tipo de acuerdo puede proporcionar comodidad, está acompañado por el riesgo de que el dinero en la cuenta pueda ser malversado, especialmente si el inquilino anciano queda incapacitado. Un segundo problema con este tipo de acuerdo es que el dinero en la cuenta pasará al inquilino sobreviviente, que puede no seguir los deseos del difunto.
Indemnizable por muerte
Una cuenta conjunta establecida con un beneficiario a pagar en caso de muerte se transferirá automáticamente al inquilino sobreviviente. El beneficiario nombrado en el apéndice sobre la muerte a cargo se apodera de la cuenta después de la muerte del último inquilino. Ambas transferencias pueden ser facilitadas fuera del proceso de sucesión. El apéndice no agrega ninguna restricción a una cuenta conjunta. Después de la muerte del primer inquilino, el sobreviviente puede vaciar la cuenta, transferir regalos y eliminar o cambiar el beneficiario.