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El valor acumulado de la vivienda es su patrimonio neto en una propiedad. Otra perspectiva es que es la diferencia entre el valor de mercado de su casa y lo que debe en una hipoteca. Usted comienza a acumular el valor líquido de la vivienda al momento de su primer pago hipotecario, aunque ciertos factores pueden acelerar o retrasar el proceso de lograr el 100% del capital o la propiedad de la vivienda.
Equidad de casa inicial
A menos que participe en un programa de préstamos que no permita que se financie el dinero, usted establece cierta equidad en el hogar al momento del cierre. En un préstamo convencional, es estándar pagar el 20 por ciento hacia el precio de compra. Si la casa es de $ 150,000, por ejemplo, usted pagaría $ 30,000 y tendría $ 120,000 financiados. El valor acumulado de su casa es igual a su pago por adelantado, según Bankrate.
Pagando su préstamo
A partir de su primer pago de hipoteca, usted acumula capital más allá del monto inicial de su pago inicial. Cada pago de hipoteca incluye montos que van hacia el capital y los intereses. El proceso de creación de capital normalmente comienza lentamente. El cronograma de amortización de un préstamo hipotecario está estructurado de manera tal que los pagos anteriores van más hacia los intereses que hacia el principal. Solo cuando reduce su saldo de capital, comienza a ver que los montos más altos van hacia el capital.
En un préstamo a 30 años con una tasa de interés fija del 5 por ciento, sus pagos mensuales son de $ 644.19. El primer mes, $ 144.19 de su pago se destina al capital y $ 500 a los intereses. Si comenzó con $ 30,000 en capital, su capital después de un mes es de $ 30,144.19. El próximo mes, el monto del capital aumenta a $ 144.79 porque el saldo del préstamo se reduce ligeramente después del primer mes. Cuando llega al pago 360 al final del plazo del préstamo, $ 641.52 se destina al capital y solo se pagan $ 2.67 en intereses.
Beneficiarse de la apreciación del precio de la vivienda
La otra forma en que los propietarios construyen capital es a través de la apreciación del precio de la vivienda. Si su hogar de $ 150,000 aumenta en valor a $ 165,000 después de 10 años, por ejemplo, ha logrado un aumento de capital de $ 15,000. Suponga que usted también pagó $ 30,000 de su hipoteca de $ 120,000 para ese momento. Por lo tanto, su valor de capital es el valor de mercado actual de $ 165,000 menos los $ 90,000 restantes de su préstamo hipotecario, lo que equivale a $ 75,000.
Al igual que con el pago de su préstamo, no hay un calendario exacto para acumular capital de esta manera. En algunas áreas de alta demanda, los valores de las casas se aprecian rápidamente. En otros mercados, permanecen planos o crecen gradualmente a largo plazo. Puede mejorar el valor de su hogar y acumular equidad más rápidamente a través de reparaciones, remodelaciones y renovaciones, que incluyen:
Limpieza y reparación. - HSH señaló que la simple actualización de todo el aspecto interior y exterior de su hogar a menudo tiene el efecto más significativo en el valor de una casa.
Remodelaciones de cocinas y baños. - La actualización de habitaciones de alto tráfico en el hogar, como una cocina o baño, puede aumentar el valor y la equidad de su hogar rápidamente.
Reparaciones y mejoras. - Los nuevos pisos, el lado exterior, la pintura interior y exterior, y la plomería y electricidad renovadas son todos proyectos significativos para aumentar la equidad.