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Cuando elabora un plan financiero, uno de los primeros pasos es calcular su patrimonio neto total. Esto le permite saber su posición financiera actual. Al determinar su patrimonio neto, debe tener en cuenta adecuadamente el valor de su seguro de vida. El valor nominal de las pólizas de seguro de vida actuales no cuenta para su patrimonio neto, pero el valor en efectivo de las pólizas y todos los beneficios de muerte heredados sí cuentan para su patrimonio neto.
Valor neto
Su patrimonio neto es su riqueza financiera actual. Se basa en el balance de su hogar. Su balance general enumera sus activos totales, todo lo que posee y sus pasivos totales, todo lo que debe. Los activos típicos son cuentas bancarias, propiedades y cuentas de inversión. Los pasivos comunes son hipotecas, deudas de tarjetas de crédito y préstamos pendientes. Para calcular su patrimonio neto, reste sus pasivos de sus activos. Su patrimonio neto total aumenta a medida que paga sus deudas y cobra más activos.
Valor nominal
Cuando compra una póliza de seguro de vida, asegura su vida por un beneficio específico, que se indica como monto nominal. Si usted muere, sus beneficiarios reciben este pago de la compañía de seguros de vida. El seguro de vida es un contrato para proteger a sus herederos contra la pérdida financiera de su muerte. Mientras esté vivo, no tiene acceso al beneficio de seguro de vida, por lo que este beneficio no se considera un activo. Hasta que una persona fallece, el monto nominal de una póliza de seguro de vida no tiene impacto en el patrimonio neto del asegurado.
Valor en efectivo
Ciertas pólizas de seguro de vida crean una reserva de efectivo a la que el asegurado puede acceder antes de que ella muera. Este valor en efectivo aumenta a medida que el asegurado invierte más dinero en el contrato de seguro de vida. Debido a que puede acceder al valor en efectivo de una póliza de seguro de vida, este valor cuenta para su patrimonio neto. Su valor en efectivo total aparece como un activo en su hoja de balance que aumenta su patrimonio neto.
Beneficio de muerte
Cuando usted es el beneficiario de una póliza de seguro de vida, recibe un pago de suma global de la compañía de seguros de vida después de que el asegurado fallece. Su patrimonio neto total aumenta en la cantidad total de todos los beneficios por muerte recibidos. La compañía de seguros paga el beneficio por muerte en efectivo, lo que aumenta de inmediato sus activos líquidos. El beneficio por muerte de una póliza de seguro de vida no tiene ningún impacto en su patrimonio neto mientras el asegurado esté vivo, pero su patrimonio neto aumenta con el beneficio por muerte total una vez que el asegurado fallece.