¿Los autos financiados necesitan un seguro de cobertura total?

Cuando financia un automóvil, técnicamente no lo posee, al menos no hasta que realice su último pago. Su prestamista tiene el título porque el vehículo es garantía del préstamo. Si el automóvil está dañado y no se repara adecuadamente, pierde valor y probablemente no valdrá lo suficiente como para cubrir el saldo total de su préstamo si incumple y su prestamista tiene que recuperar. Peor aún, el auto podría estar totalizado, por lo que el prestamista se queda sin ninguna garantía en absoluto. Casi siempre se requiere cobertura de seguro En vehículos financiados para proteger al prestamista.

La cobertura completa protege a su prestamista si su automóvil está muy dañado. Crédito: Brian McEntire / iStock / Getty Images

Definición de cobertura total

Tiene tres tipos de seguros en vigencia cuando compra una cobertura completa:

• Cobertura de responsabilidad Es requerido por la ley en la mayoría de los estados. Esta parte de la política compensa al otro conductor por lesiones o daños en caso de que cause un accidente.
• Cobertura de colisión paga por el daño, o el valor de su automóvil si es una pérdida total, si su vehículo y otro automóvil chocan.
• Cobertura completa aborda los daños causados ​​por algo que no sea el contacto con otro vehículo, como granizo, inundación, incendio, vandalismo y robo.

Por qué se requiere cobertura completa

Si pagó en efectivo por su automóvil o si pagó el préstamo, usted es el propietario. La responsabilidad es la única cobertura de seguro que debe tener la ley en la mayoría de los estados. Pero si usted financió, a su prestamista no le preocupa el otro conductor o que él pueda demandarlo personalmente por daños y perjuicios porque no tiene suficiente cobertura de responsabilidad. Su prestamista solo se preocupa por el automóvil que conduce, por lo que generalmente debe tener cobertura integral y de colisión además del seguro de responsabilidad civil. Si su vehículo es destruido, Esta cobertura adicional paga su préstamo. Si su automóvil está dañado, la cobertura paga las reparaciones. Verifique los documentos de su préstamo para averiguar si y cuánto de este seguro está obligado a pagar.

Considere la cobertura de brecha

Algunos prestamistas requieren que los conductores también tengan un seguro de brecha. Incluso si su prestamista no lo hace, podría ser una buena idea. Cobertura de brecha constituye la diferencia entre el valor de su automóvil y el saldo de su préstamo si el vehículo se totaliza. Algunos automóviles se deprecian rápidamente, por lo que podría encontrar que debe más de lo que vale su vehículo. La colisión y la cobertura integral pagan el valor del automóvil, no necesariamente lo que aún debe por el automóvil. Si el préstamo es mayor que el valor, el seguro de diferencia paga la diferencia, algo que usted sería responsable de pagar de su bolsillo sin esta cobertura adicional.

Si no tiene cobertura completa

Si no tiene la cobertura requerida por los términos del contrato de préstamo que firmó, su prestamista tiene un par de opciones. Puede colocar un seguro de daños físicos en el auto para usted, llamado interés único o fuerza colocada cobertura. Probablemente esto le costaría mucho más que si pagara la cobertura completa por su cuenta, y generalmente se agrega al saldo de su préstamo.

Otra posibilidad es que el prestamista pueda recuperar su auto. Si su contrato de préstamo establece que debe tener una cobertura completa y no lo hace, no cumple con sus términos, y esto le otorga al prestamista el derecho de tomar posesión de su automóvil.