Tabla de contenido:
- Reglas de refinanciamiento de retiro
- Regla del tres por ciento
- Regla de 12 días
- Reglas de préstamo de equidad de casa
La refinanciación de un préstamo hipotecario es un proceso sencillo. Siempre que haya suficiente capital en una vivienda, un nuevo préstamo hipotecario paga una existente y un prestatario comienza a pagar la nueva hipoteca. Como el concepto es el mismo en todos los Estados Unidos, todos los estados tienen reglas que cada prestamista y prestatario deben cumplir con las transacciones de refinanciamiento. En Texas, las reglas difieren ligeramente de las que se aplican en otros estados.
Reglas de refinanciamiento de retiro
En Texas, las transacciones de refinanciamiento donde los prestatarios desean recibir efectivo están limitadas a un 80 por ciento de préstamo a valor (LTV). Esto significa que una nueva cantidad de préstamo no puede exceder el 80 por ciento del valor de una casa. La relación préstamo / valor se calcula al dividir el monto del nuevo préstamo por el valor de la propiedad. Por ejemplo, si un prestatario busca una hipoteca de $ 75,000 en una casa con un valor de $ 112,000, el LTV sería del 67 por ciento, y permitido por la ley de Texas.
Regla del tres por ciento
La ley de Texas establece que solo el 3 por ciento del monto de un nuevo préstamo puede usarse para costos de cierre específicos. Estos costos incluyen la tarifa de tasación, la tarifa del corredor, el costo de una encuesta y el título, y la suscripción. Esta regla protege al prestatario contra el cobro de tarifas excesivas. Sin embargo, puede ser un inconveniente en los préstamos pequeños, donde las tarifas de cierre estándar deben reducirse drásticamente, lo que hace que algunos prestamistas se alejen de los mercados donde los valores de bienes raíces se encuentran en el extremo inferior del espectro.
Regla de 12 días
En todos los refinanciamientos de retiro de fondos de Texas, los prestatarios deben esperar al menos 12 días antes de que el asegurador pueda aprobar el préstamo. Esto le da tiempo al prestatario para asegurarse de que una refinanciación satisfaga mejor sus necesidades y que los prestamistas puedan hacer préstamos seguros.
Reglas de préstamo de equidad de casa
En Texas, las segundas hipotecas y las líneas de crédito hipotecario se tratan como refinanciaciones de retiro. Esto significa que una segunda hipoteca solo puede llevar la relación préstamo / valor combinada (montos de la primera y la segunda hipoteca) al 80 por ciento. Los prestatarios también solo pueden obtener un préstamo con garantía hipotecaria por año y solo se puede aplicar una hipoteca junior al mismo tiempo. Los prestamistas de Texas tampoco tienen permitido exigir a los prestatarios que paguen deudas con fondos de segundas hipotecas o préstamos con garantía hipotecaria.