Tabla de contenido:
El mal crédito está limitando financieramente porque los prestamistas se alejan de las personas que tienen un historial de no pagar las cuentas de manera oportuna y otros problemas. Diane Moogalian, de la oficina de crédito de Equifax, explica que la mayoría de los registros negativos no duran para siempre. El tiempo los borra una vez que expira el período de informe estándar, y los consumidores a veces pueden borrarlos antes.
Definición
Un mal historial de crédito significa diferentes cosas para diferentes personas, pero lo común es que todos tienen elementos negativos que les otorgan puntajes de crédito bajos. FICO, la compañía de puntaje crediticio más grande, explica que esto incluye pagos atrasados o atrasados, cuentas que se transfieren a agencias de cobranza, acciones judiciales como juicios o embargos, bancarrota, recuperación de vehículos y ejecuciones hipotecarias. Cuantos más artículos tenga una persona, peor será la puntuación de crédito afectada.
Periodo de tiempo
De acuerdo con Moogalian, la mayoría de los artículos negativos permanecen en los informes de crédito de una persona durante siete años a partir de la última fecha de actividad. Esto incluye historias de cuentas, embargos y ejecuciones hipotecarias. La bancarrota se mantiene durante 10 años, mientras que los gravámenes impositivos impagos permanecen en el registro hasta que estén satisfechos. Luego los dejan en siete años. Los artículos positivos se mantienen indefinidamente.
Efectos
Los artículos solo afectan los registros de crédito mientras aparecen en los informes de crédito de una persona. Las personas con muy pocos antecedentes financieros que se recuperan tendrán una pizarra limpia en siete años, a menos que se declaren en bancarrota. FICO recomienda comenzar a reparar el mal crédito inmediatamente al actualizar todos los pagos y mantener saldos de cuenta y límites de crédito modestos. Cada acción positiva ayuda a borrar el impacto de algunos elementos negativos.
Consideraciones
Las personas con muy mal crédito a veces no pueden obtener nuevas cuentas para crear nuevos registros cuando sus prestamistas cerraron sus cuentas anteriores. Liz Pulliam Weston explica que es posible que necesiten comenzar a reconstruir sus registros con tarjetas de crédito aseguradas. Estas tarjetas requieren un depósito monetario, que garantiza el reembolso. El banco extiende un límite de crédito igual al depósito, y el historial de la cuenta aparece en los informes de crédito del titular de la tarjeta. Otros prestamistas eventualmente otorgarán crédito si la persona mantiene un historial positivo durante al menos un año.
Solución
Ciertos artículos en un historial de crédito malo pueden borrarse inmediatamente. Dayana Yochim, del sitio web financiero de Motley Fool, explica que cualquier error en la entrada de un informe de crédito le otorga al consumidor el derecho a cuestionarlo. Todos pueden obtener un informe de crédito gratuito de TransUnion, Experian y Equiax cada año a partir de Annual Credit Report, según la Comisión Federal de Comercio. Las agencias toman las disputas en línea a través de sus sitios web y están obligadas por Fair Act Reporting Act para investigarlas dentro de los 30 días. A menudo, los prestamistas no responden, lo que obliga a las agencias a eliminar los elementos cuestionables. Esto limpia al instante parte de los registros de crédito.