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Los bancos establecen políticas y procedimientos basados en manuales de operaciones establecidos en parte por las regulaciones bancarias federales y el propio conjunto de principios operativos del banco. Las políticas y los procedimientos están diseñados para proteger los activos de los consumidores mientras establecen métodos para un servicio al cliente eficiente y positivo.
Actas
Los bancos deben verificar que las transacciones se realicen correctamente para el titular correcto de la cuenta en la cantidad correcta. Los procedimientos que aseguran esto incluyen la verificación de la identificación de la persona que retira fondos. Un cajero de un banco también puede solicitar que el cliente pase su tarjeta de cajero automático y marque su número de PIN para verificar que es la persona correcta. Además, los bancos requieren tarjetas de firma que verifiquen las firmas en los cheques y las hojas de retiro si tiene alguna pregunta o inquietud.
Préstamo
Una parte importante del negocio bancario son los préstamos, que es la forma en que los bancos generan la mayor parte de los ingresos. Los prestatarios deben completar las solicitudes de préstamo completas con información de contacto, números de Seguro Social, historial de trabajo e ingresos, así como someterse a una verificación de crédito completa. Los bancos pretenden evitar los préstamos de alto riesgo que pueden llevar al incumplimiento. Si un asesor de préstamos determina que la relación deuda-ingresos de una persona es demasiado alta o que su historial crediticio no es favorable, entonces deben hacer ajustes al préstamo o negarlo para proteger los intereses del banco.
Garantias
La mayoría de los bancos son miembros de la FDIC (Federal Deposit Insurance Insurance Corporation). Esta organización fue creada durante el gobierno de Franklin D. Roosevelt como un medio para brindar a los consumidores garantías de que sus depósitos están a salvo en las instituciones miembros. Los bancos miembros deben mantener una calcomanía de miembro de la FDIC y carteles que revelen las garantías a los consumidores y proporcionar información adicional cuando se solicite. Los activos de los consumidores están asegurados hasta $ 250,000 por beneficiario, por lo que el total de todas sus cuentas está cubierto si es de $ 250,000 o menos.
Informes
Los bancos están obligados a controlar las grandes transacciones. Cualquier depósito en exceso de $ 5,000 debe ser reportado al IRS. Los bancos también deben divulgar cualquier actividad sospechosa o anormal que pueda implicar lavado de dinero u otra actividad criminal. Los bancos también reportan todos los intereses ganados en cuentas de ahorro, mercado monetario y de inversión. Recibirá un 1099 por todo el interés ganado en sus cuentas que corresponda con lo que se informa.
Productos de inversión
Muchos bancos ofrecen productos de inversión alternativos a los consumidores. Estas inversiones no forman parte de los productos del banco y suelen ser productos de corretaje, como acciones y bonos, o productos de seguros, como anualidades. Estos productos son ofrecidos por personas con licencia que tienen licencia a través de una firma de corretaje subsidiaria dentro de los bancos. Parte de las políticas con respecto a los productos de inversión es informar a los consumidores que estos productos no están asegurados por la FDIC.