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Aquellos con calificaciones de crédito deficientes se enfrentan a dificultades para demostrar que han mejorado en el manejo de sus finanzas, ya que son una apuesta demasiado arriesgada para la mayoría de los prestamistas. Un préstamo garantizado puede ser la mejor opción para reconstruir el crédito, ya que elimina gran parte del riesgo de la ecuación. El prestatario pone sus propios activos o fondos, y el banco hace un préstamo utilizando eso como garantía e informa los pagos a las agencias de informes crediticios.
Ventajas fisicas
Si tiene activos como una casa o un vehículo pagado, es posible que no tenga problemas para obtener un préstamo garantizado de su banco, incluso si su crédito es deficiente. Debido a que la seguridad del préstamo es algo de valor que presumiblemente no querrá perder, el riesgo para la institución crediticia es menor. Sin embargo, pagará una tasa de interés más alta que la de alguien con mejor crédito, y es probable que su límite de endeudamiento sea menor.
Activos monetarios
Su dinero puede servir como garantía para préstamos garantizados, pero tendrá que aceptar mantenerlo bajo llave hasta que sea el momento adecuado. Algunos préstamos garantizados requieren que coloque fondos en una cuenta de ahorro o certificado de depósito que la institución financiera posee hasta que haya pagado el saldo del préstamo. Otra opción es un préstamo generador de crédito. Esto coloca la cantidad prestada en una cuenta de ahorro o CD. Usted paga al banco mensualmente según lo acordado de su cuenta de ahorros o cuenta corriente, y recibe los fondos del préstamo una vez que se realiza el pago final.
Bancos y cooperativas de crédito
Algunos bancos ofrecen préstamos garantizados a clientes existentes y nuevos. Muchas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen préstamos a clientes garantizados por otros depósitos, pero es necesario ser miembro de la cooperativa de crédito para participar. Si encuentra una oferta atractiva en una cooperativa de crédito a la que no pertenece, deberá solicitar la membresía y ser aprobado antes de solicitar el préstamo garantizado. Tanto con los bancos como con las cooperativas de crédito, es posible que tenga que respaldar el préstamo con el dinero depositado en una cuenta de ahorros o con CD. Alternativamente, el préstamo en sí mismo puede colocarse en una cuenta de ahorro o CD restringido, y estar disponible solo una vez que el préstamo haya sido cancelado.
Prestamistas de día de pago
Los prestamistas del día de pago pueden ofrecer un préstamo a corto plazo garantizado por un cheque con fecha posterior que usted proporciona al momento en que se desembolsan los fondos. Si no regresa para pagar la cantidad prestada en efectivo, el prestamista deposita su cheque. Estos prestamistas están regulados a nivel estatal, por lo que su prevalencia y términos varían según el lugar donde viva. No requieren una verificación de crédito, por lo que siempre que tenga un empleo y una cuenta bancaria estable, generalmente se le aprueba. Sin embargo, las tarifas pueden ser excesivas: por lo general, $ 15 por $ 100 prestados durante un período de dos semanas. Eso, combinado con el corto plazo del préstamo, hace que sea una opción peligrosa para la mayoría de los prestatarios.