Tabla de contenido:
- La razón para un cierre forzado
- Lo que pasa después
- Opciones y obstáculos
- Usuario de cuenta bancaria autorizado
- Cuentas de segunda oportunidad
- Una alternativa no bancaria
Solo necesita leer los términos detallados en el acuerdo de depósito que recibió cuando abrió su cuenta bancaria para ver con qué facilidad puede un banco cerrar esa cuenta. El acuerdo probablemente dirá que Su banco tiene derecho a cerrar una cuenta en cualquier momento, por cualquier motivo y sin previo aviso.. Si esto sucede, puede o no tener la opción de abrir otra cuenta en el mismo banco o en otro banco.
La razón para un cierre forzado
Las razones comunes para el cierre forzoso de una cuenta son demasiados cheques rechazados o sobregiros en un período determinado y un fraude sospechado o confirmado. Según Blake Ellis, un escritor de finanzas personales en CNNMoney.com, las agencias federales de aplicación de la ley alientan a los bancos a cerrar las cuentas que muestran signos de advertencia de posibles actividades ilegales. Estos incluyen cosas tales como poseer múltiples cuentas con un solo nombre, no tener un empleador registrado pero hacer depósitos y retiros frecuentes de grandes cantidades de dólares, y proporcionar un número de teléfono desconectado.
Lo que pasa después
Los pasos que toma un banco después de cerrar su cuenta determinan sus opciones en el futuro.
- Si un banco cierra su cuenta debido a una tarjeta de débito perdida o robada, o una actividad fraudulenta confirmada de la cual usted no es responsable, el banco generalmente abrirá otra cuenta inmediatamente.
- Si un banco cierra su cuenta debido a un gran número de cheques rechazados y / o sobregiros, puede tener la opción de abrir o mantener una cuenta de ahorros que ya tenga, pero no tendrá la opción de abrir otra cuenta de cheques. Algunos bancos también informarán el cierre a la base de datos de verificación de cuentas de ChexSystems, donde la información permanecerá en el archivo durante cinco años. Si esto sucede, su posibilidad de abrir una cuenta en otro banco depende de si el nuevo banco verifica la base de datos.
- Si un banco cierra su cuenta debido a una actividad sospechosa, debe presentar un Informe de actividades sospechosas ante las agencias federales de aplicación de la ley y el Departamento del Tesoro. Si esto sucede, sus posibilidades de abrir una cuenta en otro banco son inexistentes.
Opciones y obstáculos
Las opciones para solucionar un cierre forzado de cuenta en el que el banco informó sobre las acciones que tomó incluyen agregar su nombre a la cuenta de otra persona como usuario autorizado, buscar un banco que ofrezca cuentas de segunda oportunidad y recurrir a alternativas no bancarias.
Usuario de cuenta bancaria autorizado
Agregar su nombre como usuario autorizado a una cuenta bancaria existente, generalmente a través de un tarjeta de débito, no es lo mismo que una cuenta bancaria conjunta. Usted tiene derecho a usar la cuenta, pero no comparte la propiedad ni la responsabilidad. Debido a que el propietario de la cuenta es responsable de sus acciones, el uso indebido de su parte puede dañar la posición del titular de la cuenta con el banco y su perfil de crédito.
Cuentas de segunda oportunidad
Una segunda cuenta bancaria de oportunidad puede ser una opción si su cuenta fue cerrada por mal manejo de fondos. Algunos bancos ofrecen estos como un tipo específico de cuenta, y otros ofrecen cuentas de segunda oportunidad como una política comercial. Sin embargo, muchos vienen con tarifas mensuales y requisitos estrictos, como mantener un saldo mínimo e inscribirse en depósito directo. La cuenta también podría no ofrecer un cajero automático o tarjeta de débito.
Si mantiene una cuenta de segunda oportunidad en buen estado por un tiempo determinado, muchos bancos la convertirán en una cuenta regular. Según Bankrate, Las cooperativas de crédito son un buen punto de partida para investigar opciones de segunda oportunidad.
Una alternativa no bancaria
Una tarjeta de débito prepaga recargable es una alternativa no bancaria común. Debido a que una tarjeta prepaga no le permite gastar más de lo que tiene, puede ser útil para administrar su dinero y eliminar los gastos por sobregiros y cheques rechazados. Sin embargo, algunas tarjetas tienen tarifas más altas que las cuentas corrientes, por lo que es vital investigar las opciones disponibles antes de elegir.