Procedimiento para cheques devueltos

Cuando deposita un cheque en su cuenta bancaria, su banco lo envía al banco que posee la cuenta en la que se emitió. Si el titular de la cuenta tiene fondos suficientes para cubrir el cheque, el banco que posee la cuenta le envía el dinero a su banco y ese banco acredita ese dinero a su cuenta. Sin embargo, si no hay fondos suficientes para cubrir el cheque, el otro banco devuelve el cheque a su banco. Cada banco tiene sus propios procedimientos para manejar cheques devueltos, pero en la mayoría de los casos, las personas que emiten cheques sin fondos y las personas que depositan los cheques sin fondos tienen que pagar multas.

Cheques devueltos

La Reserva Federal facilita las transferencias de fondos entre bancos. Cuando un banco se niega a pagar un cheque debido a la falta de fondos disponibles, ese banco tiene que pagar una tarifa administrativa a la Reserva Federal por devolver el cheque al banco que aceptó el depósito del cheque. Con el fin de cubrir esos costos y disuadir a los titulares de cuentas de emitir cheques sin fondos, los bancos cobran cargos por sobregiros que a menudo exceden los $ 30 por cheques sin fondos. Además, el banco que aceptó el cheque para depósito cobra una tarifa por cheque devuelto a la persona que depositó el cheque. Los cargos por cheques devueltos son generalmente menores que los cargos por sobregiro, pero aún así pueden ser de $ 20 o $ 25.

Redeposición de cheques

Al recibir un cheque devuelto, la mayoría de los bancos hacen un segundo intento de cobrar el pago del artículo enviándolo de vuelta al banco en el que se extraen los fondos. En teoría, un banco podría mantener la redeposición de un cheque devuelto varias veces porque ni las leyes estatales ni las federales limitan la cantidad de veces que un banco puede volver a depositar un artículo. Sin embargo, si el cheque se devuelve sin pagar por segunda vez, la mayoría de los bancos no intentan cobrar los fondos por tercera vez; en cambio, el banco envía el cheque a la persona que lo depositó. El depositante y el escritor de cheques tienen que pagar multas cada vez que se devuelve el cheque.

Cheque 21

En el pasado, cuando depositaba un cheque sin fondos, su banco le devolvía el cheque real, pero desde 2004, la mayoría de los bancos envía copias de los cheques en lugar del cheque real. La Ley Check 21 de 2004 permite a los bancos convertir cheques a imágenes electrónicas para acelerar el proceso de compensación de cheques y eliminar costos al reducir el papeleo. Si un cheque rebota, el banco imprime una copia de la imagen del cheque y lo devuelve al depositante. Estas imágenes de cheques son cheques válidos, por lo que puede intentar volver a depositar o cobrar un cheque sustituto.

Cheques malos

Las leyes estatales relacionadas con cheques sin fondos varían enormemente, pero en la mayoría de los estados puede presentar cargos contra cualquier persona que le haga un cheque sin fondos si no resuelve el asunto dentro de un cierto período de tiempo. Si elige volver a depositar el cheque, su banco puede colocar una retención extendida en el mismo que podría durar hasta siete días hábiles. La ley federal permite que los bancos coloquen estas llamadas "excepciones" en cheques devueltos previamente sobre la base de que el cheque se ha devuelto una vez para que pueda rebotar nuevamente.