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Cuando una persona compra una póliza de seguro de vida, la compañía de seguros acuerda pagarle a un beneficiario una cantidad predeterminada de dinero en caso de la muerte de la persona asegurada. Dado que pocas personas pueden tener una salud perfecta, debe elegir cuidadosamente las compañías de seguros cuando solicite un seguro de vida, ya que diferentes compañías tienen diferentes criterios de suscripción. Las aseguradoras evalúan una serie de factores, que podrían sugerir que un asegurado morirá prematuramente. Como resultado, a una persona se le puede negar la cobertura.
Factores de riesgo
Las compañías de seguros de vida por lo general consideran el historial médico, la altura y el peso, si usted consume tabaco o bebidas y si su trabajo presenta riesgos laborales particulares. Otros factores que se tienen en cuenta son la presión arterial alta y los niveles de colesterol, el historial de manejo, los viajes al extranjero y las actividades recreativas como los deportes de alto riesgo. Una enfermedad grave o una hospitalización reciente también puede considerarse un factor de riesgo importante cuando una persona solicita una póliza de seguro de vida. Las compañías de seguros utilizan toda esta información para determinar las tarifas y los términos de una póliza.
Condiciones preexistentes
Se le puede negar el seguro de vida para una serie de diferentes condiciones preexistentes. Si la condición no es grave, una compañía de seguros puede ofrecerle cobertura pero cobrar una prima más alta. Además, las aseguradoras pueden ofrecerle una póliza, pero limitar la cantidad de cobertura para la cual usted es elegible.
Pautas de suscripción
Muchas compañías de seguros le negarán cobertura si alguna vez ha tenido cáncer. Otras compañías considerarán su solicitud si han pasado al menos 12 meses desde la última vez que recibió tratamiento para el cáncer. Y mientras una aseguradora puede considerar que su peso es normal para su estatura, otra compañía puede decidir que tiene sobrepeso y negarle la cobertura o requerir una prima más alta. La buena noticia es que algunos aseguradores de seguros están dispuestos a reconsiderar la importancia de un posible factor de riesgo después de recibir información adicional del propio médico del solicitante.
22 capturas
Puede solicitarlo a múltiples aseguradoras si una le niega cobertura, pero la mayoría de las solicitudes le preguntan si otras aseguradoras lo rechazaron. Dado que debe responder que sí, esto provoca inmediatamente una señal de alerta ante cualquier problema médico anterior. Sin embargo, si puede demostrar que actualmente está sano, debería poder encontrar una compañía de seguros que esté dispuesta a emitirle una póliza de seguro de vida. Un buen suscriptor pondrá más peso en su estado de salud actual que en los registros médicos pasados que pueden no tener ninguna consecuencia.
Excepciones
En algunos casos, las aseguradoras permiten excepciones, pero a tasas de primas más altas y una serie de exclusiones por causas de muerte. Desafortunadamente, estos pueden proporcionar a los asegurados una protección inadecuada. Las personas con enfermedades cardíacas, diabetes, cáncer y, en ocasiones, incluso epilepsia suelen ser rechazadas. Muchas compañías de seguros rechazarán a las personas con antecedentes de cáncer o que sean VIH positivas. O podrían excluir el pago de los beneficios de muerte si los problemas médicos relacionados con una de estas condiciones causan la muerte.
Examen médico
La mayoría de las compañías requieren un examen médico de rutina cuando solicitan un seguro de vida. La compañía de seguros contratará a su propio médico o técnico médico para realizar el examen. Si bien es imposible ocultar ciertas afecciones médicas, hay pasos que puede tomar para obtener mejores resultados de pruebas y quizás tasas de primas más bajas. Restrinja el consumo de sal y alimentos altos en colesterol durante las 24 horas antes de la fecha programada para el examen. No beba alcohol durante al menos ocho horas antes de ver al médico. Tome un pase de bebidas con cafeína por un par de horas antes del examen. Además, evite el ejercicio intenso durante uno o dos días antes del examen en caso de que la compañía de seguros solicite una prueba de esfuerzo en la cinta de correr. La persona que realiza el examen obtendrá su estatura y peso, revisará su pulso y presión arterial, así como recogerá muestras de orina y sangre. Dependiendo de su edad y el monto de la póliza que solicita, la compañía de seguros puede solicitar exámenes médicos adicionales.