Cómo hacer el cambio total de dinero de Dave Ramsey

Aunque el gurú financiero Dave Ramsey es, y ha sido, financieramente seguro durante muchos años, no es tímido al hablar de cómo en un momento dado, lo perdió todo. Regresar requirió mucho escrutinio y mucho trabajo. Después de formar el Grupo Lampo en 1992, comenzó a enseñar a otros cómo vivir sin deudas a través de libros y un programa de radio. El programa Total Money Makeover de Ramsey tuvo su primera aparición en 2003. Aunque el programa no es para todos, pasar por los siete pasos del programa puede ayudar a las personas interesadas a superar sus deudas y generar riqueza.

The Total Money Makeover se trata de vivir una vida libre de deudas. Crédito: tetmc / iStock / Getty Images

Establecer un fondo de emergencia

Una mujer sumando sus ahorros. Crédito: Digital Vision./Photodisc/Getty Images

Dado que el objetivo del programa Total Money Makeover de Ramsey es vivir sin deudas, deje de usar el crédito bancario a corto plazo y las tarjetas de crédito. En su lugar, cree un fondo de emergencia de $ 1,000 para evitar que las emergencias no planificadas aumenten su carga de deuda mientras trabaja para pagar la deuda. Si necesita ideas sobre cómo financiar la cuenta de emergencia, las sugerencias de Ramsey incluyen obtener un segundo empleo, realizar una venta de garaje, dejar de salir a cenar, reducir el servicio de cable básico, comenzar a compartir el automóvil, dejar de fumar y comprar en tiendas de reventa.

Pagar la deuda en orden descendente

Una mujer que paga la deuda de su tarjeta de crédito. Crédito: LDProd / iStock / Getty Images

Enumere todas sus deudas, excepto su hipoteca, en orden descendente de la más pequeña a la más grande y comience a pagar las más pequeñas primero. Olvídese de cuánto interés está pagando a menos que dos deudas tengan el mismo saldo pero diferentes tasas de interés. Ramsey se refiere a este proceso como la "bola de nieve de la deuda". Él dice que al pagar las pequeñas deudas primero, comenzará a ver resultados antes y mantendrá la motivación necesaria para continuar pagando el resto.

Aumente su fondo de emergencia

Una mujer contando change.credit: jeffy1139 / iStock / Getty Images

Una vez que esté libre de deudas, aumente el saldo en su fondo de emergencia para que cubra de tres a seis meses de gastos de vida. Debido a que este es un fondo de emergencia, no una inversión, mantenga el fondo en una cuenta de ahorros o de mercado monetario para garantizar que tenga fácil acceso a él si surge una emergencia financiera.

Empezar a construir riqueza

Una pareja revisando juntos su plan de jubilación. Crédito: shironosov / iStock / Getty Images

Sin deuda a corto plazo y un fondo de emergencia totalmente financiado, complete el siguiente paso invirtiendo el 15 por ciento de sus ingresos en las IRA Roth y en los planes de jubilación antes de impuestos, como 401K o IRA tradicional. A diferencia de los planes de jubilación antes de impuestos, una cuenta IRA Roth es una cuenta de jubilación individual que usted financia con dólares después de impuestos, por lo que cuando comienza a retirar dinero al momento de la jubilación, no paga impuestos sobre la renta.

Centrarse en sus hijos

Una madre y su hija poniendo dinero en una alcancía. Crédito: PIKSEL / iStock / Getty Images

Para comenzar a ahorrar dinero para la educación universitaria de sus hijos, establezca una Cuenta de ahorros para la educación o un plan 529; planes de seguro; bonos de cupón cero; o un plan de matrícula prepago. Ramsey sugiere que establezca una meta de ahorro basada en ahorrar dinero al 12 por ciento de interés, por lo que los planes ESA o 529 son las mejores opciones de ahorro.

Pagar su hipoteca

Una pareja sentada en un sofá examinando sus facturas. Crédito: Digital Vision. / Digital Vision / Getty Images.

Dedique las declaraciones de impuestos, los fondos misceláneos y la mayor cantidad posible de sus ingresos disponibles para eliminar su hipoteca. Las opciones para aumentar los pagos incluyen pagar más cada mes, agregar un pago adicional por año y hacer pagos quincenales. Al realizar pagos adicionales, asegúrese de que su prestamista aplique el dinero al principio.

Comparte tu riqueza

Una mujer sosteniendo una caja de donaciones para charity.credit: mangostock / iStock / Getty Images

Según Ramsey, "acumular dinero no es el camino a la riqueza". Así que siga construyendo riqueza invirtiendo en bienes raíces o en el mercado de valores. Al mismo tiempo, mejore la vida de otras personas mediante la construcción de una herencia para sus seres queridos y donando dinero a sus organizaciones benéficas favoritas. Asegúrese de investigar la organización antes de hacer cualquier donación para asegurarse de que tanto la organización como su causa son legítimas.