¿Qué es una escritura en lugar de ejecución hipotecaria?

Algunas veces llamada "ejecución hipotecaria amistosa", la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria implica que el prestatario entregue voluntariamente la propiedad al prestamista para evitar los procedimientos de ejecución hipotecaria. Mientras que el dueño de la propiedad pierde la propiedad en ambos casos, el prestatario evita la vergüenza y el drama de una ejecución hipotecaria formal.

Documento de ejecución hipotecaria con juego de llaves en top.credit: Terrance Emerson / iStock / Getty Images

Entendiendo la ejecución hipotecaria

Cuando un comprador compra bienes raíces y utiliza la propiedad como garantía para garantizar un préstamo, el prestamista puede recurrir al proceso legal de ejecución hipotecaria para vender u obtener la propiedad si el comprador no cumple con el préstamo. Tres tipos básicos de ejecuciones hipotecarias incluyen la ejecución judicial, la ejecución no judicial y la ejecución estricta. La ejecución judicial requiere una acción judicial. No se produce una venta en una ejecución hipotecaria estricta, ya que el título de la propiedad va al prestamista después de cumplir con los requisitos legales necesarios.

Escritura en lugar

Para evitar la vergüenza de una ejecución hipotecaria y obtener la experiencia detrás de ellos, algunos propietarios optan por un DILF cuando saben que la ejecución hipotecaria es inevitable. Esto requiere un acuerdo entre el prestatario y el prestamista, y el prestatario suele instigar el acuerdo. El prestatario libera el título al prestamista para satisfacer el préstamo y desaloja la propiedad.

Pros y contras del prestamista

Los prestamistas no siempre aceptan aceptar un DILF. Al aceptar la ejecución amistosa, el prestamista puede estar renunciando a algunos derechos otorgados por una ejecución hipotecaria formal, como posibles garantías de la VA o reclamos de seguros hipotecarios privados. Si la ejecución hipotecaria es inevitable, el prestamista puede sopesar los beneficios financieros de aceptar la escritura, lo que incluye evitar los gastos de ejecución hipotecaria y posibles daños a la propiedad durante el proceso de desalojo.

Pros y contras del prestatario

Mientras que el prestatario evita la vergüenza de una ejecución hipotecaria, un DILF puede ser tan perjudicial para las calificaciones crediticias del deudor como una ejecución hipotecaria, según un informe de Virginia Cooperative Extension. El prestamista generalmente requiere que el prestatario pague una evaluación y una búsqueda de título antes de llegar a un acuerdo. La búsqueda del título es necesaria para identificar cualquier otro gravamen contra la propiedad. En algunas situaciones, es posible que el prestamista deje de lado el DILF si descubre más adelante que hubo otros gravámenes contra la propiedad. Algunos prestamistas no considerarán un DILF si la propiedad carece de capital. En una venta de ejecución hipotecaria, si la propiedad se vende por un monto muy superior al saldo del préstamo, el prestatario puede recibir una parte del precio de venta, pero el prestatario pierde ese derecho en un DILF. Antes de instigar un DILF, el propietario debe consultar con un abogado y un contador.